Организация собственного бизнеса зачастую предполагает острую необходимость в помещении, на территории которого будет осуществляться деятельность нового предприятия. Многие предприниматели делают выбор в пользу аренды торговых и производственных площадей либо офисов, однако существует и другой популярный вариант — ипотека на коммерческую недвижимость для юридических лиц.
В этой статье мы расскажем обо всех важных особенностях ипотечных предложений на коммерческую недвижимость, перечислим требования, которые предъявляются к заемщику, поясним существует ли ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и подскажем куда стоит обращаться за таким кредитом.
Ипотека на коммерческую недвижимость — особенности, преимущества и недостатки
Для программ кредитования с целью покупки коммерческой недвижимости характерны следующие черты:
- Длительный срок рассмотрения заявки;
- Процентная ставка хоть и невысокая, но выше, чем при ипотечном кредите на жилое помещение;
- То же касается и срока кредитования — он длительный, но значительно короче традиционной ипотеки (как правило до 20 лет);
- Требования к заёмщикам более строгие, чем в других видах кредитных программ;
- Первоначальный взнос тоже высокий — не менее 20% от полной стоимости.
Также следует учитывать и специфический процесс передачи недвижимости в залог. Согласно закону, передача должна происходить после получения новым владельцем прав собственности. Исходя из этого правила, процедура происходит следующим образом:
- Получение продавцом предоплаты (обычно в размере первого взноса);
- Заключение договора с банком и получение заёмщиком всей необходимой суммы;
- Передача прав собственности покупателю.
Стоит упомянуть и об очевидных преимуществах коммерческой ипотеки:
- Возможность получить отсрочку выплаты, которую предоставляют некоторые банки;
- Возможность сезонных выплат, что актуально для тех видов бизнеса, где размер прибыли сильно зависит от времени года.
Как уже мы говорили ранее, подобный тип кредитования рассчитан в основном на владельцев бизнеса, однако у многих возникает вопрос: можно ли купить коммерческую недвижимость в ипотеку физическому лицу? Краткий ответ: да. Но, разумеется, тут есть свои трудности. К примеру, некоторые банки вообще отказываются кредитовать физлица по таким программам, в других обязательным условиям может являться наличие у физлица ИП или статуса самозанятого.
Типы коммерческой недвижимости
Перед оформлением коммерческой ипотеки будет полезно разобраться, какая именно недвижимость подходит под определение коммерческой. К данной категории можно отнести помещения следующих типов:
- Офисные (предназначенные для офисной работы, конференций, деловых переговоров);
- Торговые (магазины, бутики, аптеки, киоски, а также заведения общепита);
- Производственные (цеха, мастерские);
- Складские (предназначенные для хранения товаров или оборудования);
- Социальные (медицинские и учебные заведения, научные и спортивные объекты и т. д.).
Важно помнить, что переоборудования недвижимости под определённые нужды не достаточно — она должна быть официально зарегистрирована, как коммерческая.
Требования к заемщику и недвижимости для коммерческой ипотеки
Большинство критериев, которым должен соответствовать заёмщик, типичны для всех ипотечных программ:
- Гражданство Российской Федерации;
- Возраст от 21 года до 65 лет;
- Положительная кредитная история;
- Подтверждение необходимого уровня дохода;
- Невысокая кредитная нагрузка;
- Если кредит оформляется на физическое лицо, желательно, чтобы на него был зарегистрирован бизнес, хотя может быть достаточно и официального трудоустройства в другой компании;
- Срок существования юридического лица (в том случае, если кредит оформляется на него) — не менее 12 месяцев.
Не стоит забывать и о требованиях к объекту недвижимости:
- Принадлежность к нежилому фонду;
- Наличие сведений о помещении в базе ЕГРН;
- Хорошее состояние как самого помещения, так и здания, в котором оно находится;
- Расположение объекта в регионе, где присутствует банк;
- Наличие страховки;
- Правильное оформление всех документов на недвижимость.
После получения одобрения и перед сделкой купли-продажи недвижимость необходимо будет застраховать.
Документы для получения ипотечного кредита на коммерческую недвижимость
Коммерческая ипотека для физических лиц предполагает сбор следующего перечня документов:
- Удостоверения личности (паспорт и СНИЛС или другой документ на выбор);
- Документы, подтверждающие доход и трудоустройство.
Чтобы получить ипотеку на коммерческую недвижимость юридическому лицу, необходимо предоставить:
- Свидетельство о регистрации ИП или ООО;
- Устав компании;
- Лицензии (для определённых видов бизнеса);
- Налоговые декларации;
- Бухгалтерская отчётность.
Также, любому желающему взять коммерческую ипотеку после одобрения заявки банком понадобятся:
- Договор купли-продажи недвижимости;
- Технический паспорт объекта;
- Кадастровый план (в случае если к помещению прилагается земельный участок);
- Страховой полис;
- Акт оценки стоимости недвижимости.
Банк также может запросить у заёмщика другие дополнительные документы на своё усмотрение.
Помощь в получении ипотеки на коммерческую недвижимость — услуги кредитного брокера
Поскольку купить коммерческое помещение в ипотеку — гораздо сложнее, чем получить кредит на жильё, многие начинающие предприниматели (и даже некоторые опытные бизнесмены) боятся столкнуться с трудностями при выполнении этой задачи. Для того, чтобы процесс прошёл максимально гладко, лучше всего обратиться к ипотечному брокеру. Сотрудничество с профессионалом поможет вам:
- Сэкономить деньги. Брокер подберёт наиболее комфортную для вас ипотечную программу с выгодной процентной ставкой и невысоким первоначальным взносом;
- Сэкономить время. Финансовый посредник поможет вам на всех этапах приобретения коммерческой площади в ипотеку: сбор документов, подача заявки, выбор объекта недвижимости, заключение договора купли-продажи, заключение договора с банком и т. д.;
- Повысить шанс одобрения заявки, даже если вы не соответствуете некоторым требованиям.
Являясь одновременно специалистом по банковским продуктам и знатоком отечественного рынка коммерческой недвижимости, кредитный брокер по ипотеке поможет вам заключить сделку в кратчайшие сроки, без лишних нервов и переплат.
Ипотечный брокер в Нижнем Новгороде
Если вам требуется ипотечный кредит под коммерческую недвижимость в Нижнем Новгороде, обратите внимание на предложение кредитных брокеров в ООО «Гарантия Успеха».
Наши преимущества:
- Опыт работы на нижегородском ипотечном рынке с 2010 года;
- Партнёрство с ведущими банками региона;
- Срок рассмотрения заявки: всего 2 — 3 дня;
- Минимальный первоначальный взнос и скидка на процентную ставку;
- 95% вероятность одобрения заявки;
- Никакой предоплаты — оплата услуг только после заключения кредитного договора.
Даже если ваш бизнес только недавно зарегистрирован, вы имеете относительно невысокий годовой оборот или неидеальную кредитную историю, боитесь, что банк откажется кредитовать физическое лицо — всё равно обращайтесь к нам, и мы покажем вам, что настоящему профессионалу по силам преодолеть любые трудности.
Наш телефон — 8 (831) 41-333-46, также вы можете оставить заявку на нашем сайте и мы сами вам перезвоним.
Задайте напрямую