Чаще всего под ипотекой подразумевается покупка уже готового жилья (квартиры, коттеджа, таунхауса и т.п.). Однако дом, созданный своими руками, является заветной мечтой для многих граждан РФ, поэтому кредиты на строительство частного дома тоже пользуются стабильно высоким спросом.
В этой статье мы рассмотрим главные отличительные черты подобных ипотечных программ, обозначим их основные достоинства и недостатки, а также расскажем кто может получить льготную ипотеку на строительство дома в 2023 году.
Целевой кредит на строительство дома — особенности, плюсы и минусы
В Российской Федерации действует программа льготного кредитования всех желающих самостоятельно построить жильё. На текущий момент эту программу продлили до июля 2024 года. Условия такой ипотеки на строительство жилого дома могут варьироваться в зависимости от банка, однако все подобные кредитные программы обладают следующими отличительными чертами:
- Строить дом можно как своими руками, так и с привлечением подрядчика;
- Максимальная сумма льготного кредита на строительство дома — до 12 миллионов рублей для жителей Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов верхний порог составляет 6 миллионов. Эти деньги могут быть израсходованы как на покупку строительных и отделочных материалов, так и на оплату услуг строительной компании;
- Строительство должно быть завершено в течение 12 месяцев после получения ипотечных средств. В противном случае банк может повысить процентную ставку по кредиту;
- Строительство должно производиться на земельном участке, принадлежащем заёмщику. Сам участок, как правило, выступает в качестве залога. Некоторые банки предоставляют возможность оформить ипотеку на участок и строительство дома одновременно, однако максимальная сумма будет такой же (12 или 6 миллионов рублей).
В числе основных достоинств ипотечного кредита на строительство жилого дома стоит отметить следующие:
- Невысокая процентная ставка (до 7%);
- Возможность самостоятельно возвести дом, не обращаясь к профессиональным строителям.
Существуют и недостатки:
- Необходимость закончить строительство за один год для сохранения льготных условий;
- Невозможность рефинансирования.
Другие программы ипотеки под строительство дома
Также построить собственный дом в кредит можно по таким программам как:
- Сельская ипотека. Программа, направленная на приобретение жилья в сельской местности в кредит под низкую процентную ставку (не более 3%). Не распространяется на покупку недвижимости в Подмоковье и Ленобласти;
- Семейная ипотека. Для семей с детьми, хотя бы один из которых должен быть рождён после 1 января 2018 года. Ставка — до 6%;
- Дальневосточная ипотека. Специальная программа для молодых семей, проживающих в Дальневосточном федеральном округе. Ставка: всего 2% годовых;
- Ипотека для IT-специалистов. Выдаётся сотрудникам IT-отрасли с июля 2022 года под ставку в 5% годовых;
- Военная ипотека. Подходит для военнослужащих-контрактников, а также сотрудников Росгвардии, ОМОНа, СОБРа, вневедомственной охраны. Кредит выплачивается государством.
Как взять кредит на строительство дома?
Каким требованиям необходимо соответствовать, чтобы получить льготную ипотеку на ИЖС?
- Гражданство РФ;
- Возраст от 21 до 70 лет;
- Официальное трудоустройство со стажем работы от 3-х месяцев на текущем месте;
- Возможность внести первоначальный взнос (не менее 15% от общей суммы кредита);
- Положительная кредитная история;
- Участок, выбранный для строительства, не должен относиться к категории земель, разрешенных для ИЖС .
Если какие-либо расхождения с вышеперечисленными критериями у заёмщика отсутствуют, ему необходимо подать заявку в банк на участие в программе ипотеки на строительство загородного дома. Список документов, которые потребуется предоставить кредитному учреждению, выглядит следующим образом:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- Копия трудовой книжки или трудового договора;
- Справка о доходах (по форме банка либо 2-НДФЛ);
- Для состоящих в браке — свидетельство о браке;
- Для мужчин призывного возраста — военный билет.
После одобрения заявки необходимо будет предоставить:
- Свидетельство об оценке земельного участка или иного имущества, выступающего залогом;
- Документы, подтверждающие право собственности на участок;
- Кадастровый паспорт.
Данный перечень документации может быть неполным — точный список заёмщику предоставит кредитор.
Кроме того, соискателям следует иметь в виду, что многие банки настаивают на оформлении страховки для тех, кто планирует строительство дома на участке в кредит. При отказе от данной услуги кредитная организация может повысить процентную ставку.
Помощь в получении ипотеки на строительство частного дома
Кредит на строительство загородного дома, как и любая ипотека — это крупная целевая ссуда, рассчитанная на длительный срок погашения. Выплата такого займа годами будет оказывать влияние на семейный бюджет заёмщика. Поэтому к выбору банка и кредитной программы необходимо подходить с особым вниманием. Самый лучший способ не прогадать и выбрать максимально выгодные условия кредитования — обратиться к ипотечному брокеру.
Плюсы сотрудничества со специалистом очевидны:
- Подробная консультация по всем вопросам, связанным с ипотекой на индивидуальное жилищное строительство;
- Подбор максимально выгодной кредитной программы — без подводных камней и с наименьшей процентной ставкой;
- Возможность отказаться от страховки и прочих ненужных дополнительных услуг;
- Помощь в сборе документов и составлении анкеты-заявления;
- Высокая (более 90%) вероятность одобрения вашей заявки банком;
- Хороший шанс на получение ипотечного кредита без справок или с проблемной кредитной историей.
Если вы хотите взять кредит на строительство частного дома в Нижнем Новгороде, вам будут рады помочь кредитные брокеры из ООО «Гарантия Успеха». Наши преимущества:
- Штат высококвалифицированных профессионалов с многолетним опытом работы;
- Партнёрство с большинством крупных банков, присутствующих в регионе;
- Низкий процент отказов по заявкам наших клиентов (имеем множество благодарственных отзывов);
- Прозрачные условия сотрудничества: строго по договору и с оплатой по факту получения вами кредита.
Также мы оказываем содействие в получении ипотеки на новостройку, квартиру на вторичном рынке, дом с участком, таунхаус и коммерческую недвижимость.
Оставьте заявку на нашем сайте garantya-uspeha.ru или свяжитесь с нами по телефону 8 (831) 41-333-46.
Задайте напрямую