Взять кредит под залог коммерческой недвижимости может любое юридическое или физическое лицо, являющееся собственником закладываемого объекта. В этой статье мы подробно расскажем о том, как оформить такой займ, какие условия предлагают кредиторы и куда лучше всего обращаться за получением ссуды под залог нежилого помещения.
Условия выдачи кредита наличными под залог коммерческой недвижимости
Главной особенностью займа под залог недвижимости является то, что здание или помещение становится для банка гарантией выполнения заёмщиком обязательств по выплате кредита. Поэтому на объект недвижимости накладываются определённые ограничения. Пока собственник полностью не погасит задолженность перед банком, он не имеет права:
- Передавать помещение в залог другим кредиторам;
- Продавать, обменивать или дарить заложенную недвижимость — как целиком, так и долями;
- Сдавать помещение, находящееся в залоге, в аренду;
- Проводить перепланировку или вносить другие существенные изменения в структуру объекта.
Кредитное учреждение имеет право накладывать дополнительные ограничения по своему усмотрению. При этом собственник может продолжать использовать помещение любым способом, не запрещённым кредитным договором.
Коммерческой недвижимостью считаются помещения, предназначенные для ведения предпринимательской деятельности. В том числе это:
- Офисы;
- Торговые площади;
- Цеха, мастерские и другие производственные помещения;
- Склады;
- Спортивные объекты и многое другое.
Очевидными преимуществами потребительских кредитов под залог коммерческой недвижимости являются:
- Низкая процентная ставка;
- Высокая вероятность одобрения;
- Лояльность некоторых банков к заёмщикам без официального трудоустройства;
- Размер ссуды — до 80% от стоимости помещения.
Требования к заёмщику и залогу
Получить кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам можно при условии соответствия следующим критериям:
- Гражданство Российской Федерации;
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
- Возраст от 21 до 65 лет (в некоторых банках от 18 до 70);
- Право собственности на закладываемый объект недвижимости.
Значение также может иметь кредитная история и уровень дохода заёмщика, однако при наличии залога банки склонны относиться к этим пунктам менее строго.
Чтобы оформить кредиты юр. лицам под залог коммерческой недвижимости, также необходимо отвечать определённым требованиям:
- Срок существования юридического лица не менее 6 месяцев (в некоторых банках — не менее года);
- Наличие у компании оборота в размере, необходимом для своевременного погашения кредита;
- Регистрация юр. лица в регионе присутствия банка;
- Отсутствие налоговых задолженностей.
К объекту недвижимости требования такие:
- Хорошее состояние;
- Наличие всех необходимых инженерных сетей и коммуникаций;
- Отсутствие обременения — помещение не должно находиться в залоге;
- Недвижимость должна быть зарегистрирована по всем прописанным в законе правилам.
Документы для получения кредита под залог коммерческой недвижимости
Если займ оформляется на физическое лицо, ему необходимо предоставить пакет документов, включающий в себя:
- Паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- Справку о доходах;
- Копию трудовой книжки или трудового договора.
Чтобы взять кредит для ИП под залог коммерческой недвижимости, потребуются также:
- ИНН;
- Выписка из ЕГРИП;
- Выписка с расчётного счета;
- Налоговые декларации;
- Бухгалтерская отчётность.
Кроме того, банк потребует некоторые документы, связанные с объектом залога:
- Подтверждение прав собственности на недвижимость (выписка из ЕГРН либо свидетельство о регистрации);
- Технический паспорт;
- Кадастровый паспорт (при наличии земельного участка).
В случае одобрения положительного решения по заявке необходимо будет предоставить банку отчёт об оценке рыночной стоимости объекта. Список документов может варьироваться на усмотрение кредитного учреждения.
Помощь в получении кредита под залог коммерческих помещений в Нижнем Новгороде
Если вам требуется получить кредит под залог коммерческой недвижимости, обратите внимание на услуги кредитных брокеров, таких как ООО «Гарантия Успеха» в Нижнем Новгороде.
С помощью наших специалистов вы сможете:
- Подобрать лучшую кредитную программу из доступных;
- Грамотно составить заявку;
- Собрать все необходимые документы;
- Правильно провести оценку стоимости коммерческой площади;
- Получить скидку на процентную ставку у банка партнёра (сотрудничаем с ведущими банками города);
- Добиться одобрения заявки даже с плохой кредитной историей или при отсутствии официального дохода.
Мы работаем на рынке брокерских услуг с 2010 года и имеем 87% положительных решений от банков по потребительским кредитам. Обращайтесь к нам по телефону 8 (831) 41-333-46 или через форму обратной связи на нашем сайте!
Задайте напрямую