Рефинансирование

С каждым годом всё большее количество заёмщиков страдают от невыгодных условий кредитования. Высокая процентная ставка и крупная сумма ежемесячного платежа могут быть причиной серьёзного дискомфорта, особенно если на одного человека оформлено несколько кредитов.

Существует ли выход из этой ситуации? Ответ — да! Называется он «рефинансирование кредита под низкий процент» (или, говоря проще, перекредитование).

В этой статье мы расскажем: когда выгодно рефинансировать кредит, а когда — нет; какие условия рефинансирования предлагают современные банки; куда лучше обратиться за данной услугой.

Рефинансирование кредита — в чём выгода?

Заёмщики обращаются в банк за рефинансированием в следующих случаях:

• Отсутствие возможности вносить платежи по кредитам в полном объёме. Обычно такое происходит в связи с трудной жизненной ситуацией: сокращение на работе, проблемы со здоровьем и т. д. Программа рефинансирования кредита для физических лиц поможет сделать процесс погашения займа более комфортным, снизив ежемесячный платёж;
• Завышенная процентная ставка. Часто бывает, что заёмщик, взяв кредит, какое-то время спустя понимает, что он не выгодный — слишком большая переплата. Тогда у него появляется желание сделать рефинансирование кредита под меньший процент;
• Наличие двух и более займов. Объединить несколько кредитов в один — это не только выгодно, но и удобно, поскольку вносить платёж необходимо будет только в один банк один раз в месяц;
• Желание сменить валюту, в которой был выдан кредит по причине невыгодного курса.

Казалось бы, во всех этих ситуациях взять кредит на рефинансирование — это безусловная выгода. Однако бывают ситуации, когда польза от принятия подобного решения не столь очевидна или вовсе отсутствует:

• Банк, в котором оформляется рефинансирование требует заключения договора на страхование кредита. Оплата страховки может «съесть» всю выгоду от сниженной процентной ставки;
• Проценты уже выплачены, и осталось только «тело» кредита. В этом случае взять кредит под рефинансирование — значит получить дополнительную переплату.

Особенности и условия рефинансирования кредитов

Прежде всего стоит помнить, что рефинансирование — целевой займ. Банк обязательно потребует у вас доказательства того, что предыдущий кредит погашен, в противном случае будет увеличена процентная ставка.

Какие кредиты можно рефинансировать? Практически любые. Наиболее востребованными являются услуги по рефинансированию:

• Ипотеки;
• Автокредитов;
• Потребительских кредитов;
• Кредитных карт.

Перекредитование каждого из этих видов займов имеет свои особенности, подробнее о которых мы рассказываем в отдельных статьях.

Сумма, выделяемая банком по программам рефинансирования, как правило, начинается от 100 000 рублей и может доходить до нескольких миллионов.

Большинство банков отказываются перекредитовывать займы, взятые у них же, однако некоторые дают такую возможность.

Также заемщик может заключить с банком договор о реструктуризации (изменении срока выплат и размера ежемесячных платежей по текущему долгу). Однако к этой мере без крайней нужды лучше не прибегать, так как она крайне отрицательно влияет на кредитную историю. Таким образом, рефинансирование кредитов остаётся наилучшим выходом из проблемной ситуации.

Кто может получить рефинансирование?

Большинство банков выдвигают следующие требования к желающим рефинансировать кредит:

• Отсутствие длительных просрочек по действующим кредитам (а некоторые банки не позволяют иметь в кредитной истории даже кратковременных просрочек);
• Срок погашения старого кредита — от 6 месяцев и выше;
• Какая-то часть долга должна быть уже выплачена (обычно не менее 20%). Рефинансировать только что взятый кредит, скорее всего, не получится;
• Стандартные критерии, актуальные для любых кредитных программ: гражданство, возраст, наличие официального дохода.

Также для одобрения заявки на перекредитование необходимо предоставить банку определённый перечень документов, который обычно включает в себя:

• Паспорт и второе удостоверение личности;
• Справка о доходах и копия трудовой книжки;
• Договор (или несколько договоров) по старому кредиту (или кредитам);
• График выплат по существующему займу;
• Справка об остатке текущего долга.

Рефинансирование кредитов через брокера

Часто возникает ситуация, когда заёмщику позарез необходимо перекредитоваться, однако он по каким-то причинам получает отказы от банков. Причины эти могут быть разными:

• Просрочки по действующему кредиту, плохая кредитная история;
• Невозможность подтвердить доход или трудоустройство;
• Слишком большой или, наоборот, недостаточный размер имеющегося кредита и т. д.

В таких случаях заемщику может понадобиться помощь в получении рефинансирования кредита. Самый надёжный способ — обратиться за этой услугой к кредитному брокеру. Финансовый посредник окажет вам целый спектр высококвалифицированных услуг:

• Подберёт лучшую кредитную программу из доступных;
• Поможет собрать документы и подать заявку на рефинансирование кредита;
• Добьётся максимально выгодных условий лично для вас за счёт партнёрства с банком.

Другими словами, сотрудничество с профессионалом поможет вам сэкономить деньги и время, добившись при этом наилучшего результата.

Помощь в рефинансировании кредита в Нижнем Новгороде

Ищете брокера по рефинансированию кредитов в Нижнем Новгороде? ООО «Гарантия Успеха» — лучшие специалисты по банковским услугам в городе!

Если вас интересует: рефинансирование кредита с плохой кредитной историей; без справок; без поручителей; без подтверждения дохода; с большой кредитной нагрузкой — просто позвоните по телефону 8 (831) 41-333-46.

Наши преимущества:

• Солидный опыт — работаем с 2010 года;
• Партнёрство со всеми значимыми банками региона;
• Более 90% одобренных заявок;
• Максимально прозрачный договор и отсутствие предоплаты.

Помогаем рефинансировать любые займы — от потребительских до ипотечных.

Также мы оказываем содействие по оформлению автокредитов, кредитов наличными с залогом и без, кредитов для бизнеса, ипотеки и т.д.