Можно ли рефинансировать ипотеку? Этот вопрос часто задают себе заёмщики, ощущающие, что кредит на недвижимость слишком сильно бьёт по их ежемесячному бюджету. Особенно остро эта проблема встаёт в период экономического кризиса.
В этой статье мы расскажем об особенностях процедуры рефинансирования ипотечных кредитов, обозначим подводные камни, дадим список необходимых документов и подскажем, куда лучше всего обращаться за этой услугой.
В чём выгода от рефинансирования ипотеки?
Рефинансированием ипотеки принято называть перезаключение ипотечного договора в другом банке на более выгодных для заёмщика условиях:
- Со сниженной процентной ставкой;
- С увеличенным сроком выплат;
- С изменением валюты кредита.
Таким образом заемщик может существенно снизить размер общей переплаты по ипотеке, а также уменьшить ежемесячные платежи.
Для некоторых категорий заёмщиков существуют государственные программы, способствующие максимальному снижению кредитной нагрузки: рефинансирование ипотеки с материнским капиталом, рефинансирование для молодых семей и т. д.
Рефинансирование ипотеки — подводные камни
Однако стоит помнить, что участие в программе рефинансирования ипотечного кредита в другом банке принесёт однозначную пользу только в том случае, если по старому договору выплачено менее половины суммы. Иначе, хотя объем ежемесячных платежей и будет снижен, общий размер переплаты может даже увеличиться за счёт продления периода кредитования. В том случае, когда выплаты по кредиту становятся для заёмщика непосильными, такой шаг может быть оправдан. Однако если ситуация некритичная и уровень доходов позволяет справляться с погашением займа, лучше как следует подумать, прежде чем рефинансировать ипотеку на квартиру.
Также необходимо учитывать, что оценку стоимости недвижимости, взятой в ипотеку, при оформлении рефинансирования придётся проводить заново. Кроме того дополнительные расходы могут принести страховка и комиссия за досрочное погашение, существующая в некоторых банках. Поэтому тщательно посчитайте все сопутствующие траты и убедитесь, что они не «съедят» всю выгоду от снижения ставки.
Требования к заёмщикам для рефинансирования ипотечного кредита
Получить рефинансирование ипотеки для физических лиц можно при соответствии следующим критериям:
- Гражданство РФ;
- Возраст до 65 лет;
- Официальное трудоустройство и приемлемый уровень дохода;
- Отсутствие просроченных выплат по текущему кредитному договору;
- Текущий кредит должен выплачиваться не менее 6-ти месяцев.
Наличие созаёмщика (к примеру, супруга или супруги) также считается положительным фактором.
Документы для рефинансирования ипотеки
Чтобы рефинансировать ипотеку на вторичное жильё или новостройку, вам потребуется собрать для банка определённый пакет документов, который включает в себя:
- Заявление, составленное по форме банка;
- Паспорт гражданина РФ;
- Справку о доходах;
- Документы, подтверждающие занятость;
- СНИЛС;
- ИНН;
- Ипотечный договор по текущему кредиту;
- Справка об оставшейся задолженности с графиком платежей;
- Документы на недвижимость: свидетельство об оценке, выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт и т.д.
Банк может потребовать и другие документы на своё усмотрение.
Как рефинансировать ипотеку? Порядок оформления
Чтобы рефинансировать ипотеку надо пройти через процедуру, состоящую из следующих этапов:
- Выбор банка и подходящей программы рефинансирования;
- Сбор документов;
- Подача заявки в банк;
- После одобрение заявки — подписание кредитного договора;
- Перевод денег на счёт предыдущего кредитора, закрытие старого кредита.
Весь процесс обычно занимает около 10-ти рабочих дней.
С юридической точки зрения, проходить процедуру рефинансирования ипотеки можно сколько угодно раз. Однако кредитные организации обычно не доверяют заёмщикам, которые часто переоформляют договор, и после второго перекредитования большинство банков вам, скорее всего, будут отказывать.
Помощь в рефинансировании ипотеки
На первый взгляд программы рефинансирования ипотечных кредитов физическим лицам выглядят весьма привлекательно и сулят существенную выгоду. Однако, как мы уже объясняли выше, это не всегда так. Сложность процедуры и большие сопутствующие расходы при определённых обстоятельствах могут свести на нет всю выгоду или даже повлечь за собой убытки. Как же этого избежать? Получить рефинансирование ипотеки с помощью брокера!
Специалист по жилищному кредитованию предоставит вам целый ряд квалифицированных услуг:
- Подробная консультация с раскрытием всех нюансов процедуры рефинансирования;
- Подбор действительно выгодной программы, с существенно более низкой процентной ставкой и без дополнительных переплат;
- Помощь со сбором документов;
- Ведение переговоров с сотрудниками банка с целью повышения шансов на одобрение вашей заявки;
- Полное сопровождение сделки с банком на всех этапах.
Ипотечный брокер в Нижнем Новгороде
Если вы решили оформить рефинансирование ипотеки через брокера в Нижнем Новгороде, ООО «Гарантия Успеха» с радостью предоставит вам свои услуги. Мы — команда настоящих профессионалов, досконально изучивших все аспекты российского рынка банковских услуг. Наши преимущества:
- Солидный опыт — с 2010 года;
- Партнёрство с большинством ведущих банков региона;
- Свыше 90% одобренных заявок;
- Прозрачный договор и никаких предоплат.
Обратившись в ООО «Гарантия Успеха» Вы получите возможность:
- Сделать рефинансирование ипотеки под меньший процент (до 2 — 3% разницы!);
- Добиться ускоренного рассмотрения заявки;
- Получить одобрение заявки, даже если при обращении в банки напрямую вы получаете отказы из-за просрочек по предыдущему кредиту, отсутствия справок о доходах и официального трудоустройства или многократных переоформлений ипотечного кредита в прошлом;
- Получить скидку на процентную ставку в банке-партнёре;
- Отказаться от ненужных дополнительных услуг;
- Существенно сэкономить время, деньги и нервы.
Всё ещё думаете где рефинансировать ипотеку? Звоните нам по номеру 8 (831) 41-333-46 или оставляйте заявку прямо на нашем сайте!
Также мы оказываем услуги по рефинансированию автокредитов, потребительских кредитов (с залогом и без) и кредитных карт.
Задайте напрямую