Соблюдение кредитных обязательств в современных реалиях становится достаточно сложной задачей для все большего количества заемщиков. Именно поэтому многие банковские структуры предлагают своим клиентам финансовую услугу по рефинансированию потребительских кредитов, существенно облегчающую кредитную нагрузку и позволяющую погасить задолженность без ущерба для своего бюджета.
В целом, воспользоваться услугой такого плана может практически каждый. Однако для этого необходимо иметь хорошую кредитную историю (КИ), а также соблюдать установленный график погашений долга. Но что делать, если у вас по той или иной причине существуют проблемы с ежемесячными платежами или другие нарушения кредитного договора?
В сегодняшней статье мы поговорим о процедуре рефинансирования кредита с просрочками и плохой кредитной историей.
Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование — это замена текущего долгового обязательства (либо нескольких обязательств) на новое с более приемлемыми для заемщика условиями, включающими:
- сокращение суммы и/или количества регулярных платежей;
- консолидация нескольких кредитных продуктов в один;
- изменение сроков погашения задолженности и т.д.
В чем преимущества рефинансирования
К основным преимуществам рефинансирования кредитов следует отнести:
- снижение общей стоимости кредита благодаря уменьшению годовой ставки;
- снижение размера ежемесячных выплат за счет увеличения периода действия кредитного договора;
- изменение графика платежей в комфортную для заемщика сторону;
- упрощение процесса управления платежами ввиду объединения нескольких видов кредитов в один;
- снятие обременения с залогового имущества (например, если было проведено рефинансирование ипотеки).
На каких условиях возможно рефинансирование?
Список условий предоставления права на рефинансирование, как правило, включает следующие пункты:
- отсутствие текущей просроченной задолженности по действующей программе кредитования, либо возможность ее погашения в течение 10–30 дней;
- получение кредита наличными или на карту было 3–6 месяцев назад;
- до полной выплаты долга осталось минимум 3 месяца;
- отсутствие реструктуризации и пролонгации (например, по ипотечному кредиту);
- количество объединяемых кредитов ограничено 2–3 займами.
Таким образом, рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей в некоторых ситуациях может быть невозможным.
Что делать, если заемщику отказали в рефинансировании?
Если заемщик планировал оформить рефинансирование кредита с просроченной задолженностью, но не смог этого сделать по причине отказа со стороны банковской структуры, ему необходимо предпринять следующие шаги:
- уточнить у кредитных специалистов отделения, почему не прошло одобрение заявки;
- поработать над улучшением КИ и/или повышением уровня дохода с целью обеспечения дополнительных гарантий;
- подать повторную заявку на рефинансирование с просроченными платежами спустя несколько месяцев, когда банковские условия изменятся.
Это общие рекомендации, поскольку каждый случай индивидуален. Поэтому важно тщательно анализировать ситуацию и, если возникла необходимость кредитного рефинансирования с открытыми просрочками, обращаться за профессиональной помощью.
Список документов для рефинансирования
Если же процедура рефинансирования кредита с просрочками была одобрена, заемщик обязан подготовить и предоставить следующий список документации:
- заявление на рефинансирование (бланк предоставляет банковской организацией);
- копию паспорта заемщика;
- справку о доходах (например, 2-НДФЛ);
- копию действующего кредитного договора, который планируется рефинансировать;
- выписку по текущему состоянию кредитного счета, включая сумму долгового остатка;
- нотариально заверенное согласие супруга(и);
- иные дополнительные документы по запросу банка.
Обратитесь в «Гарантию Успеха»
Если вы не знаете, где взять рефинансирование с просрочками, обратитесь к кредитным брокерам компании «Гарантия Успеха» по тел: 8 (831) 41-333-46.
Наши специалисты окажут вам квалифицированную помощь с рефинансированием кредитов с просрочками и плохой КИ, и помогут подобрать оптимально выгодный вариант с максимальной суммой займа.
Задайте напрямую