Стать должником по кредиту можно внезапно и совершенно не предполагая об этом. Сегодня, мошенники достаточно легко оформляют нужные им суммы на сторонних лиц посредством подложных документов, web-приложений и телефонных звонков доверчивым клиентам, якобы со стороны специалистов службы безопасности.
В нашей сегодняшней статье мы расскажем о наиболее популярных схемах мошенничества и технологиях противодействия им.
Итак, рассмотрим ТОП способов оформления кредита на стороннего человека.
Взлом мобильного банковского приложения
Теоретически, web-приложения банков для мобильных устройств имеют надежную защиту и попасть в них без ввода пароля и SMS-подтверждения практически не реально. Однако, кибермошенники (особенно профессиональные) знают достаточно уязвимых мест в системе, а потому без особого труда могут взломать контур и получить доступ ко всем необходимым данным.
Оформление кредитного договора по утерянному паспорту
Достаточно распространенной практикой является оформление кредита на утерянное удостоверение личности (паспорт) другого человека. Кстати, такой документ может быть не только найден мошенниками, но и украден.
Если сотрудник банковской структуры или микрофинансовой организации не является соучастником, то ему могут, что называется, «подсунуть» оригинальный паспорт с фотографией другого человека, имеющей все необходимые степени защиты (например, с голограммой). Благодаря современным компьютерным и печатно-полиграфическим технологиям сделать это совсем не сложно. Если же банковский специалист «в доле», то провести мошенническую схему еще проще.
Как правило, процедура оформления договора и получения на руки денежных средств занимает не более 15 минут. Особенно, если речь идет об МФО. Однако, сумма кредита в таких организациях составляет не более 15 000 рублей. Поэтому мошенники стараются оформить сразу несколько займов в различных кредитных структурах.
Технологии социальной инженерии
Подавляющее большинство современных противозаконных схем осуществляется посредством так называемой социальной инженерии – технологии, базирующейся на психоатаках по отношению к жертве. Получение нужной злоумышленникам индивидуальной информации о счетах, паролях и т.д, происходит, как правило, по телефону через предварительное формирование стрессовой обстановки.
При этом, в последнее время участились случаи, когда жертву подводят к тому, что она сама выполняет все необходимые мошенникам действия – перевод денег, оформление микрозайма и пр.
В качестве примера можно рассмотреть такую противозаконную схему:
- Человек получает на свой смартфон с неизвестного номера код;
- В этот же момент с ним связывается якобы специалист банковской структуры сообщающий, что на имя этого человека одобрен кредит;
- Жертва впадает в шоковое состояние и начинает отрицать оформление каких-либо долговых обязательств со своей стороны;
- Злоумышленник просит назвать пришедший на телефон код с целью разобраться в сложившейся ситуации;
- Спустя небольшое время, мошенник снова перезванивает и просит жертву сообщить еще один только что пришедший код, который нужен, как бы, для отмены оформления кредитного договора;
- Жертва сообщает цифры и, вопреки ее ожиданиям, кредит оформляется.
Секрет данной технологии прост – мошенник, пользуясь доступом к операционной системе МФО, либо при помощи соучастника, формирует договорную документацию на получение кредита на номер гражданина. Последнему приходит код, необходимый для подтверждения процедуры подачи заявления. После того, как цифры сообщаются злоумышленнику, он вводит их в нужное поле в программе и составляет кредитную заявку. После этого, мошенник получает второй код и кредит оформляется системой. В итоге, преступник получает деньги, а ничего не подозревающий гражданин – долговые обязательства.
Обычно, обманутый человек осведомляется об имеющемся на его имя кредите только после звонка официального специалиста банковской структуры, требующего незамедлительно погасить задолженность.
В этом случае платить ничего не нужно. Вместо этого следует обратиться в данную банковскую организацию и потребовать:
- начать уголовное преследование мошенника на основании совершения неправомерных действий;
- признать договорную документацию по кредиту не действительной и закрыть все счета;
- запретить отправку уведомлений на ваш номер телефона о долговых обязательствах и просрочках;
- аннулировать запись в КИ (кредитная история).
Также, следует собрать доказательную базу (например, выписку об утере удостоверения личности из полиции) о вашей непричастности к данному кредиту.
Согласно закону, представитель МФО обязан начать проверку и, если выяснится факт мошеннических действий, кредитный договор будет признан недействительным, а информация о нем будет направлена в бюро КИ.
Важно учесть и тот момент, что по данному факту кредитная организация обязательно заявит в полицию. По этой причине жертва может быть привлечена к участию в разбирательстве и, в этом случае, будет обязана посетить кабинет следователя.
В случае вышеописанных мошеннических действий ситуация может разрешиться не в пользу пострадавшего лица. Причинами этого может быть, как безразличие руководства финансовой организации, так и не желание тех же самых людей терять свои деньги, поскольку поиск мошенников может занять длительное время и не всегда заканчивается успехом.
В этом случае следует обратиться в онлайн-офис Банка России, который, согласно поданному пострадавшим лицом заявлению, запросит проверочный отчет у МФО и, в случае необходимости, инициирует самостоятельную проверку деятельности данной организации.
Также, кредитор может ссылаться на документ, подтверждающий утерю удостоверения личности, если тот оформлен позже даты оформления кредитных обязательств. Тогда разумно будет обратиться в суд на МФО и уже там доказывать факт мошеннических действий.
Если кредитный договор составлялся непосредственно в организации, выдающей кредиты, судебные специалисты проведут соответствующие экспертизы и, скорее всего, докажут наличие неправомерных действий. Если же обман состоялся в онлайн-режиме – подтвердить вашу непричастность будет сложно. Хотя и вполне возможно.
Согласно последней информации из официальных источников, в ближайшей перспективе можно будет устанавливать запрет на оформление кредитных обязательств. В этом случае банки будут просто отклонять запросы на выдачу денег в долг. Однако, на сегодняшний момент такая инициатива находится в разработке, а потому гражданам РФ приходится быть более внимательными.
Активируйте антимошеннические онлайн-сервисы
Поскольку многие банковские структуры активно взаимодействуют с НБКИ, можно использовать сервис этой организации, который называется «Защита от мошенничества». Благодаря данному приложению вы сможете в ежедневном режиме осуществлять проверку кредитной истории и получать Email, либо SMS-уведомление о следующих процедурах:
- подача заявки на кредит;
- одобрение кредитного продукта;
- корректировка данных вашего паспорта и т.д.
Таким образом, в случае совершения сторонним лицом каких-либо неправомерных действий вы сможете оперативно среагировать и предотвратить махинацию на начальном этапе.
Уточнит стоимость использования сервиса, а также оформить подключение вы можете через личный кабинет НБКИ.
Не оставляйте данные на сомнительных сайтах
Помните, что любые оставленные на web-платформах данные, начиная от бронирования ж/д билетов и заканчивая регистрацией на маркетплейсе, могут быть похищены мошенниками. Конечно, серьезные и заботящиеся о своей репутацией организации активно работают в направлении защиты персональных данных своих клиентов, однако сегодня для злоумышленников не составляет труда «сломать» даже очень надежную систему.
Особенно важно внимательно заполнять формы на подозрительных сайтах с сомнительными услугами, дешевыми товарами и пр.
Не передавайте посторонним свои мобильные устройства и личные документы
Не стоит отсылать сканы паспорта или иной персональной документации по Email, а также через соцсети или мессенджеры. В случае же возникновения такой необходимости, тут же удалите отправленные файлы.
Также, старайтесь не оставлять смартфоны и ксерокопии страниц личных документов в публичных местах, а в случае утери паспорта незамедлительно обратитесь в соответствующие органы.
Используйте определители номеров
В случаях, когда с вами на связь выходит сотрудник банковской организации с просьбой озвучить СМС-коды, пароли, либо иные частные данные, не поленитесь перезвонить в офис организации, которую он представляет и уточнить причину звонка.
Также неплохо будет установить определитель телефонного номера, который позволит вам выявлять злоумышленников в самом начале беседы.
В любом случае, спасение утопающих – дело рук самих утопающих. Будьте бдительны и не доверяйте никакую информацию о себе сторонним людям.
Задайте напрямую