Как отказаться от кредитного поручительства?

Поручитель — это лицо, официально гарантирующее банковской организации своевременный возврат задолженности со стороны основного заемщика, а также несущее вместе с ним полную ответственность по кредитным обязательствам. Говоря простыми словами, если должник не сможет по тем или иным причинам выплачивать основной долг, проценты, а также начисленные банком штрафные взыскания, это будет делать именно поручитель.

Необходимость поручителя актуальна при оформлении кредитного договора на крупные суммы, когда основной заемщик не может предоставить банковскому учреждению необходимый уровень долгового обеспечения, например, в виде залога. Это позволяет кредитору быть уверенным в надежности кредитной сделки и, в ряде случаев, предоставить нужную денежную сумму на более приемлемых для заемщика условиях.

Однако здесь важно понимать, что становясь поручителем, гражданин зачастую испытывает сложности при получении кредита для себя, поскольку банки неохотно идут на сотрудничество с данной категорией заемщиков.

Можно ли снять с себя обязательства поручителя?

Согласно действующему в России законодательству, отказ от статуса поручителя вполне возможен. Причем в некоторых случаях он осуществляется автоматически:

• полное погашение долга заемщиком: в этом случае поручительство, как правило, аннулируется сразу же после внесения заемщиком на счет финансовых средств. Однако при этом, в ряде прописанных в договорной документации условий, период выставления банковской организацией тех или иных требований к заемщику и поручителю возможен в течение 12 месяцев;
• смерть, либо прекращение дееспособности заемщика: при наличии такой ситуации статус поручителя может сниматься, если это приписано в договоре;
• рефинансирование кредитных обязательств: после проведения такого рода процедуры поручительская ответственность также прекращается;
• изменение обстоятельств в соответствие со ст. 451: сюда относятся обстоятельства, которые были основанием для заключения договора о поручительстве.

В иных, не перечисленных выше случаях, автоматическое снятие поручительских обязательств невозможно.

Как оформить отказ от статуса поручителя?

В настоящий момент банковские организации в подавляющем большинстве случаев игнорируют запросы о расторжении договора о поручительстве, поскольку одобрение кредита осуществлялось на основании готовности заемщика и поручителя нести совместную ответственность. Однако решить этот вопрос можно путем замены лица, являющегося поручителем.

Рассмотрим список условий, которым должен соответствовать новый поручитель:

• отсутствие на текущий момент задолженностей перед банковскими, либо иными финансовыми учреждениями;
• отсутствие в течение последних 3-х лет проблемных ситуаций, связанных с погашением кредитных обязательств;
• наличие аналогичного, либо более высокого и стабильного ежемесячного дохода, чем у прежнего поручителя.

Этапы замены поручителя

Процедура замены прежнего поручителя на новое лицо с аналогичным статусом состоит из следующих обязательных этапов:

• подбор подходящего человека, готового предоставить письменное согласие на вхождение в статус поручителя;
• получение официально заверенного документа со стороны банковской организации, готовой провести замену поручителя;
• сбор запрашиваемых банком бумаг, а также составление заявления на замену;
• ожидание положительного решения со стороны кредитной организации.

Что касается документов, необходимых для процедуры замены поручителя, то здесь потребуется такой же пакет, который подавался в данный банк в момент первого обращения:

• копия паспорта, подтверждающая гражданство России и наличие постоянной регистрации;
• справка 2-НДФЛ, либо иной документ, подтверждающий уровень дохода;
• бумаги, подтверждающие необходимый стаж и наличие официального трудоустройства;
• другая документация по запросу кредитного учреждения.

Если рассматриваемый банком человек успешно пройдет все необходимые проверки, поручительский статус будет переведен на него, а прежний поручитель уже не будет нести какую-либо ответственность по чужим кредитным обязательствам.

Как быть, если банк отказал в замене поручителя

Хотя законодательно проводить замену поручителя не воспрещается, окончательное решение по этому вопросу все же остается за банковским учреждением. При этом некоторые кредиторы отказывают даже при соответствии кандидатуры всем предъявляемым требованиям.

В этом случае сделать ничего нельзя, а потому поручителю, скорее всего, придется нести ответственность до полного закрытия заемщиком своего кредитного обязательства.

В случаях, когда должник перестает вносить оплату и долговое бремя ложится на поручителя, последний имеет право на обращение в судебную инстанцию с целью инициации банкротства заемщика, а также получения компенсации.

Если вы находитесь в статусе поручителя и хотите снять с себя такого рода ответственность, но не знаете с чего начать, обратитесь к специалистам компании «Гарантия Успеха» по номеру 8 (831) 41-333-46.