Как получить сельскую ипотеку в 2025 году: ставка и ограничения

Сельское ипотечное кредитование - оптимальное решение для тех, кто захотел сменить городскую суету на деревенские просторы. Учитывая, что в 2025 году выгодные условия программы ипотеки сохранятся, правительство ожидает рост спроса на данный кредитный продукт.

В связи с этим хотелось бы более подробно рассказать об особенностях сельской ипотеки с целью предоставления информационной помощи заемщикам, находящихся на стадии принятия решения.

Что такое сельская ипотека: простыми словами

Сельское ипотечное кредитование - это госпрограмма предоставления денежных средств на срок до 25 лет, направленная на улучшение жилищных условий в сельских районах. Она предусматривает низкую процентную ставку (от 0,1% до 3% годовых) на приобретение или возведения жилья, а также покупку участка.

Данный государственный проект ориентирован на жителей сел и городские молодые семьи, готовые переехать в село с перспективой трудоустройства в агропромышленной, социальной или культурной сферах. Государство при этом компенсирует банковским организациям разницу между льготной и рыночной ставкой, делая кредит доступным.

Условия предоставления сельского ипотечного кредита в 2025 г

Стоит заметить, что сельская ипотека, как кредитный продукт, доступна не во всех ситуациях. Разберем, по каким критериям осуществляется выдача такого кредита.

Категория объекта

Жилые объекты, разрешенные к приобретению на условиях сельской ипотеки, делятся на 3 типа:

• Квартира: это может быть жилой объект в построенном, либо еще возводимом доме высотой не более 5 этажей. Важно, что квартиры должны размещаться в периферийных административно-территориальных единицах, перечень которых утверждается местными властями;
• Частный дом: если речь идет об объекте первичного рынка недвижимости, то продавцами могут являться исключительно ИП или организация. При этом новое жилье, приобретаемое на условиях сельского ипотечного кредитования, должно быть не старше 3-х лет, вторичное – 5-ти;
• Земельный участок: сюда относится территория, которую можно приобрести под возведение жилой постройки, как самостоятельное, так и через аккредитованные строительные компании.

Здесь важно отметить, что не все сельские населенные пункты соответствуют требованиям программы. Удостовериться, доступна ли данная категория ипотеки в выбранной местности, вы всегда можете через онлайн-сервис «Свое село». Также, для уточнения деталей обратитесь к менеджеру банковской структуры, предоставив перечень вариантов жилья, наиболее соответствующих вашим пожеланиям.

Особенности ставки

Ипотека для селян на сегодняшний день предоставляет заемщикам одни из оптимально приемлемых условий на рынке, весьма важным из которых является ставка 0,1–3% годовых. В этом году такое предложение можно считать наиболее привлекательным среди иных видов рыночных акций и льготных госпрограмм в РФ.

Обязательным требованием, правда, является получение страхового полиса на приобретаемый в ипотеку жилой объект. При этом страхование жизни и здоровья гражданина проводится на добровольных условиях, так как отказ от этой услуги не повлияет на размер процентной ставки.

Сумма ипотечного кредита

Наивысшая сумма кредита по сельской ипотеке составляет 6 млн руб при условии предварительного 20-% взноса. Однако, чтобы использовать максимальный денежный лимит, стоимость жилья должна быть не менее 7,5 млн руб.

К примеру, если Иван покупает дом за 6 млн руб, он вносит 20% от этой суммы, то есть 1,2 млн. При этом банковская организация финансирует остальные 4,8 млн.

Преимуществом сельского ипотечного кредитования является возможность оформить два разных кредита на одну семью. Супруги могут составить раздельные заявки на покупку одного объекта недвижимости, увеличив общий лимит до 12 млн. Однако каждый из них должен внести по 20% от своей части.

К примеру, семья планирует приобрести коттедж за 14 млн руб. Каждый супруг вносит по 2,8 млн (всего 5,6 млн), а банк предоставляет оставшиеся 8,4 млн - по 4,2 млн руб на каждого.

Максимальный период кредитования

Наибольший срок, на который предоставляется сельская ипотека, составляет 25 лет. При этом для заемщика допустимы частичное, либо полное погашение до истечения срока действия ипотечного кредита без каких-либо комиссионных надбавок.

Дополнительные условия

Помимо приобретаемых целевых объектов, размеров ставок, кредитной суммы, а также периода действия ипотечного кредита, программа сельской ипотеки предусматривает два дополнительных условия:

• Однократное использование ипотеки: участие в программе возможно только единожды, причем, как заемщикам, так и созаемщикам. К примеру, если гражданин ранее был в роли созаемщика, он не сможет оформить сельскую ипотеку для себя;
• Смена прописки: в течение 180 дней после покупки или завершения строительства жилья необходимо зарегистрироваться по новому адресу. Если это требование не будет выполнено, банк повысит процентную ставку до ключевой. После проверки возврат к прежней прописке не допускается - кредитные организации регулярно контролируют соблюдение этого условия.

Вероятные изменения в сельском ипотечном кредитовании в 2025 г

В 2024 году законодатели предложили внести изменения в условия выдачи сельской ипотеки. По мнению авторов инициативы, текущая версия программы недостаточно эффективно стимулирует развитие сельских территорий.

Основные предлагаемые изменения могут подразумевать:

• Исключение из программы определенных населенных пунктов, расположенных за пределами 50 км от административных центров регионов, либо находящихся ближе 30 км от городов с населением более 100 тыс. чел. Также, из списка могут убрать и села в пределах 50 км от Севастополя;
• Ужесточение требований к объектам недвижимости, на основе которых дома, приобретаемые по программе, должны быть подключены к инженерным сетям (вода, электричество, отопление и т.д.). Если кредит берется на строительство, застройщик обязан подтвердить возможность подключения к коммуникациям;
• Смягчение условий по первоначальному взносу могут начать распространятся на семьи, в которых супруги оформляют два кредита на один объект недвижимости. В этой ситуации суммарный первоначальный взнос может быть снижен с 40% до 20% от стоимости жилого объекта.

Ожидается, что данного рода изменения помогут сосредоточить усилия на развитии отдаленных сельских территорий, а не пригородных зон. Однако точные сроки принятия поправок и их окончательная версия пока не определены.

Порядок оформления сельской ипотеки

Процедура получения сельского ипотечного кредита в целом похожа на процесс оформления других видов ипотечных банковских продуктов и состоит из следующих этапов:

• Подайте заявку: это можно сделать в отделении банковской организации, либо в онлайн-режиме. Некоторые банки (например, «Россельхозбанк»), предлагают специальные сервисы, такие как «Свое село». Если вы планируете строить дом через застройщика, он может помочь с подачей заявки, что ускорит процедуру за счет аккредитации компании;
• Выберите объект: убедитесь, что квартира, дом или участок в полной мере отвечают требованиям программы;
• Подготовьте документы: перечень бумаг может отличаться в зависимости от банка. Обычно требуются паспортная копия, справка о доходах, документы на объект недвижимости и другие;
• Дождитесь решения: банковская организация рассмотрит заявку в период 2–3 рабочих дней. В случае одобрения вам потребуется предоставить первоначальный взнос;
• Завершите сделку: подпишите договор, зарегистрируйте право собственности, и банк перечислит средства продавцу.

Если заявку отклонят, уточните причины, исправьте ошибки и подайте повторно. Учтите, что лимиты по сельской ипотеке заканчиваются быстро. Так, в ряде ситуаций прием заявок прекращают уже через 1–3 дня после возобновления программы. Если не успеете, придется ждать несколько месяцев до следующего этапа.

Если вы планируете оформить сельское ипотечное кредитование, но не знаете с чего начать и какие бумаги следует подготовить, обязательно обратитесь в «Гарантию Успеха» по тел: 8 (831) 41-333-46.