Как восстановить кредитный рейтинг после банкротства

Процедура банкротства позволяет списать долги, однако вместе с этим обнуляется и кредитная история. Конечно, те, кто стоит на пороге банкротства, мечтают лишь о свободе от кредитных обязательств, совершенно не задумываясь о будущем. Однако жизнь вносит коррективы и, рано или поздно, может потребоваться ипотека, срочное лечение или автомобиль для заработка. Здесь стоит отметить, что получить кредит после банкротства реально, но процедура эта будет крайне не простая, поскольку потребуется заново выстраивать финансовую репутацию.

В этой статье поговорим о том, как наиболее быстро восстановить кредитный рейтинг и вернуть доверительное отношение банковских организаций.

Как изменится кредитная история после банкротства?

Кредитная история (КИ) включает данные обо всех операциях заемщика в банковских и микрофинансовых организациях, хранением которых занимается бюро кредитных историй (БКИ).

После официального признания банкротства в кредитной истории фиксируется соответствующая отметка в соответствии со ст. 4 ФЗ №218, а сама КИ аннулируется. Обновление информации происходит в течение двух рабочих дней с момента вынесения судебного решения. Участвующие в процессе кредиторы (на основании ФЗ от 30.12.2004 №218-ФЗ) получают уведомление о статусе клиента. Как только данные поступают в БКИ, статус заемщика меняется, и он больше не считается должником.

Почему в кредитной истории остаются долги?

Некоторые задолженности могут сохраняться в КИ даже после завершения процедуры банкротства. Это происходит не по вине БКИ, а из-за некорректных данных, переданных банками или МФО. Также, в ряде случаев, долг может отображаться из-за технического сбоя. В таких ситуациях нужно обратиться в кредитную организацию с официальной выпиской из кредитной истории для исправления ошибки.

Можно ли взять кредит после банкротства?

Закон не запрещает банкротам получать кредиты, однако большинство банковских организаций с осторожностью рассматривают такие заявки. Кроме того, в течение 5 лет после процедуры заемщик обязан уведомлять кредитные организации о своем статусе.

Для одобрения займа потребуется сформировать новую, положительную кредитную историю. При этом финансовые учреждения будут оценивать именно эти свежие данные при принятии решения.

Как восстановить кредитную историю после банкротства?

Существует несколько следующих эффективных способов:

• Оформите кредитную карту: начните с карты с небольшим лимитом (до 50 000 руб). Регулярно используйте ее и полностью погашайте задолженность до окончания льготного периода. При активном использовании банк может увеличить лимит уже через 2–4 месяца;
• Пользуйтесь беспроцентными рассрочками: покупка техники, одежды или образовательных курсов в рассрочку (без переплат) также помогает улучшить КИ. Главное - своевременно вносить платежи;
• Откройте накопительный счет или вклад: даже небольшая сумма (от 30 000 руб) покажет вашу финансовую дисциплину. Некоторые банки, видя активность по вкладам, могут сами предложить кредитные продукты.

Через несколько месяцев ответственного использования карты или рассрочки, можно попробовать оформить заем до 200 000 руб. Более крупные суммы на этом этапе, скорее всего, одобрять не станут.

Кроме того, для повышения шансов кредитования рекомендуется:

• стать зарплатным клиентом банка (если работаете по найму);
• своевременно оплачивать все платежи по ЖКУ и другим обязательствам;
• использовать залог;
• привлекать поручителей;
• заключать договора с квартиросъемщиками (если сдаете недвижимость), либо как ИП или самозанятый и пр;

Как не допустить ошибок при оформлении кредита?

• Остерегайтесь фишинговых ресурсов: мошенники создают фальшивые сайты, копирующие страницы банков, МФО и брокеров, чтобы похитить персональные данные. Это может привести к оформлению кредитов на ваше имя или назойливым звонкам от сомнительных организаций;
• Проверяйте доменные адреса: официальный адрес должен содержать домен банка. Например, у Сбера это sberbank.ru, все подстраницы которого начинаются именно с этого домена;
• Выбирайте надежные кредитные агрегаторы: некоторые сервисы по подбору займов публикуют устаревшую информацию или ведут на подозрительные страницы. Отдавайте предпочтение проверенным платформам, участвующим в государственных или крупных коммерческих проектах (например, МБК, который в 2024 году вошел в программу «Сколково»);
• Не подавайте заявки в слишком много банков: оптимально выбрать 2–3 кредитных организации, поскольку множественные отказы негативно влияют на кредитную историю;
• Избегайте неофициальных посредников: не доверяйте частным инвесторам и малоизвестным кредитным брокерам - они могут оказаться мошенниками.

Краткий гайд по восстановлению КИ после банкротства

1. Оформите кредитную карту, выбрав продукт с льготным периодом 110-120 дней в надежном банке;
2. В течение 2-3 месяцев расплачивайтесь кредиткой вместо дебетовой, полностью погашая задолженность до окончания грейс-периода;
3. Приобретите товар стоимостью до 60 000 руб в рассрочку и строго соблюдайте график платежей;
4. Разместите на депозите или накопительном счете от 30 000 руб для демонстрации вашей финансовой стабильности;
5. Подайте заявку на скромную сумму в банке, где у вас зарплатный проект;
6. После успешного погашения первого кредита запросите более крупную сумму;
7. Если банк отклонит заявку, повторите цикл (шаги 1-4) в течение 6 месяцев для дальнейшего улучшения истории.

И помните, что все платежи должны вноситься строго в срок - это ключевой фактор восстановления доверия банков.

Если у вас возникли трудности при оформлении кредитных договоров, воспользуйтесь квалифицированной помощью специалистов компании «Гарантия Успеха», связавшись с нашими брокерами по тел: 8 (831) 41-333-46.