Карты каких банков приставы не смогут арестовать?

В данном материале мы рассмотрим особенности работы федеральной службы судебных приставов (ФССП) при списании задолженностей с банковских карт. При этом считаем важным напомнить, что представленная информация не должна использоваться в целях проведения каких-либо махинаций. Важно понимать, что согласно ст. 177 УК РФ, наличие задолженности свыше 3,5 млн рублей может грозить уголовной ответственностью.

Где приставы получают данные о состоянии счетов должника?

Для получения любой информации о счетах, сотрудники ФССП отправляют запрос в налоговые органы (ФНС), где хранятся данные о налогоплательщиках. В ответ инспекторы предоставляют перечень банков, в которых у конкретного должника имеются счета.

Однако, на практике ответы от ФНС не всегда содержат необходимый перечень сведений. Ввиду этого, в качестве дополнительных мер, приставы делают дополнительные запросы в банковские организации. Для начала они устанавливают связь с наиболее крупными финансовыми учреждениями:

• Сбер;
• ВТБ;
• Открытие;
• Почта Банк;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк.

Если запрос не принес желаемого результата, приставы отправляют запросы в другие коммерческие организации:

• Альфа-Банк;
• Т-банк;
• Хоум Банк;
• Ренессанс Банк;
• Абсолют Банк;
• Росбанк;
• Райфайзенбанк;
• Совкомбанк;
• Росгосстрахбанк.

Также, информацию по счетам должника могут предоставить и его кредиторы, сообщив сотрудникам ФССП, из каких банков они ранее получали переводы от первого.

Может ли банковская организация отказать судебным приставам в сотрудничестве?

Несмотря на отсутствие в ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ каких-либо оснований, позволяющих банкам игнорировать запросы приставов, там также нет и пометок, запрещающих кредитным структурам предоставлять компетентным госорганам информацию по счетам клиентов. Как бы то ни было, на практике финансовые компании практически всегда сообщают сотрудникам ФССП нужные данные в течение 7 дней.

При этом важно указать на пункт 3 статьи 1 вышеупомянутого закона, где указано, что кредитные учреждения обязаны незамедлительно выполнять требования о наложении ареста на имущество должника, что подразумевает оперативное предоставление информации по первому запросу.

В этом случае, банки не стремятся игнорировать обращения приставов, чтобы избежать возможности потери репутации, так как за это можно получить серьезные штрафы и иные взыскания.

Еще более настораживающей для банков может быть жалоба ФССП в Центральный банк Российской Федерации на неисполнение обязанностей в рамках правила «знай своего клиента». В этом случае регулятор может провести внеплановую проверку, которая способна выявить более серьезные нарушения.

Поэтому слухи о «специальных банках», игнорирующих требования ФССП, являются фикцией. Каждое кредитное учреждение, вне зависимости от его капитала, обязательно предоставляет информацию судебным приставам.

Почему сотрудникам ФССП не всегда удается найти все счета?

На форумах, посвященных банкротству, встречаются истории о том, что клиент банка N не сталкивается с арестом своих счетов со стороны приставов. Такие легенды могут натолкнуть на мысли, что банк N не сотрудничает с приставами и становится «тихой гаванью» для недобросовестных заемщиков.

Однако это заблуждение. Банки не имеют выбора в отношении сотрудничества с ФССП, поскольку, как было сказано выше, на практике они передают приставам нужную информацию во избежание проблем, связанных с проверками и штрафными санкциями.

Подобные мифы рождаются из-за человеческого фактора. Запросы в кредитные учреждения отправляют сотрудники, а из-за большого количества исполнительных листов многие приставы ограничиваются лишь запросами в ФНС и наиболее крупные банковские структуры. Региональные и мелкие коммерческие организации зачастую остаются вне их внимания, что позволяет должникам в какой то период времени продолжать пользоваться своими счетами: проводить операции, оплачивать покупки и пр.

Поскольку для исполнительных производств нет никакого срока давности, то и до этих более мелких финансовых учреждений рано или поздно дойдет очередь. В результате могут быть обнаружены скрытые счета, которые затем будут арестованы для покрытия долгов.

При этом аресту подлежат не только рублевые, но и валютные счета с учетом конвертации по курсу ЦБ РФ, действующему на день взыскания.

Существует ли возможность скрытия счетов?

В ряде случаев, с целью отсрочки ареста своих счетов граждане, имеющие задолженности, спешно открывают их в небольших и малоизвестных финансовых организациях. Как показывает практика, у некоторых должников получается пользоваться такими счетами в течение нескольких лет с момента составления исполнительного производства.

Важно отметить, что согласно законодательству сотрудники ФССП не могут взыскать за долги следующие виды денежных поступлений:

• алименты;
• маткапитал;
• судебные компенсации (например, за причиненный здоровью ущерб или моральный вред);
• пенсионные начисления;
• денежные начисления по потере кормильца и пр.

В банковской системе для таких операций устанавливаются особые отметки. Однако, хотя они и не подлежат взысканию, существует риск их случайного ареста. В таком случае следует подать запросы в банк и к судебным приставам, чтобы прояснить ситуацию и вернуть средства.

Кроме того, во избежание подобного рода проблем, для таких платежей можно открыть отдельную карту, хотя и это не гарантирует защиту всех средств. Так, например, если поступит платеж от третьей стороны или заработная плата, банк выполнит требование об аресте.

Также нет смысла скрывать деньги на счетах и по вкладам, а также брокерским, металлическим или индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС). Эти средства считаются имуществом должника и подлежат аресту в соответствии с законными требованиями.

Могут ли защитить электронные кошельки?

В 2010-х годах должники пользовались анонимными электронными кошельками для сокрытия своих средств. Эти сервисы предоставляли безымянные дебетовые карты, которые позволяли осуществлять повседневные покупки, не опасаясь ареста.

На сегодняшний день такие лазейки закрыты, и они могут быть использованы лишь для хранения небольших сумм. Согласно действующему законодательству, в электронных кошельках без верификации нельзя:

• иметь более 15 000 руб;
• расходовать в течение месяца более 40 000 руб.

Кроме того, анонимное пополнение счетов также ограничено. Для того чтобы увеличить баланс, пользователю необходимо пройти процедуру верификации. Полученная информация будет занесена в реестры, и судебные приставы смогут обнаружить и арестовать такие кошельки при необходимости.

Счет в иностранных банках

Счета в зарубежных финансовых организациях тоже нельзя скрыть, так как россияне обязаны уведомлять ФНС об их открытии. При этом после стандартного запроса ФССП сразу получает информацию о счетах в иностранных банках.

Однако здесь есть одно «НО». Дело в том, что приставы редко предпринимают действия по аресту зарубежных счетов, поскольку у них нет для этого прямых полномочий, а сам процесс сопряжен с множеством затруднений:

• необходимо получить признание решения российского суда со стороны иностранной юрисдикции;
• далее нужно сделать запрос к местным (зарубежным) судебным приставам;
• добиться ареста средств с их последующим переводом в РФ.

На этот процесс может уйти много ресурсов, в том числе и по времени (порядка 2-3 лет). В этом случае приставы обычно занимаются иностранными счетами должников, только если сумма долгов составляет десятки миллионов рублей.

Таким образом, использование иностранного счета для сокрытия средств нецелесообразно. Даже если получится получить дебетовую карту, она не будет функционировать в России. Придется осуществлять переводы, что повлечет за собой дополнительные затраты и бюрократические сложности.

Как защитить свои финансы от списания?

Если у вас недостаточно средств для погашения долгов, стоит рассмотреть возможность объявления банкротства.

После подачи заявления кредиторы прекратят начисление процентов, штрафов и пени. Финансовый управляющий займется управлением вашим имуществом и обеспечит минимальные потребности каждого члена семьи, оставив необходимую сумму денег. Хотя этот процесс может быть сложным, он приостановит нарастание долговой нагрузки.

Если ваши долги не превышают 500 000 рублей, вы можете воспользоваться упрощенной процедурой банкротства через многофункциональный центр (МФЦ). В этом случае процесс может занять до полугода, при условии что ни один из кредиторов не подаст требование о переводе дела в суд.

При этом банкротство является более предпочтительным вариантом, чем попытки скрыть средства в ненадежных банках. После завершения процедуры вы сможете избавиться от долгов и начать новую жизнь с чистого листа.

Если у вас имеются долги перед банковскими организациями, и вы опасаетесь за свои счета, с которых могут списать средства сотрудники ФССП, обратитесь в компанию «Гарантия Успеха». Мы рассмотрим вашу ситуацию и обязательно подберем оптимально выгодное для вас решение.