Статьи /

ул. Обухова д.6603002Нижний Новгород(831) 413-33-46
20.08.2019 в 22:54       19

Кредит под залог недвижимости – выдается только под залог и подходит тем, кто планирует получить крупную сумму кредита, и хочет минимальный ежемесячный платеж. Мы рассмотрим все этапы от момента заведения заявки до момента получения денег.

Что может являться объектом залога

  • квартира;
  • дом с землей;
  • коммерческая недвижимость.

Требования к залогу

Подходит практически любая недвижимость, есть несколько главных правил:

  • закладывается только 100% доля недвижимости. Если несколько собственников - участвуют в сделке все собственники;
  • объект может находится в любом крупном городе. Если объект находится в деревне, удаленность не более 20 км от крупного города;
  • стоимость недвижимости больше, чем размер кредита. Размер кредита составляет как правило 50-70% от цены недвижимости, в некоторых случаях до 85%;
  • стоимость недвижимости от 1200 000 рублей.

Важно, если доля принадлежит ребенку до 18 лет, под залог такая недвижимость не подходит. Органы опеки такую сделку не пропустят.

Требования к клиенту

Возраст

От 21 года до 85 лет на момент окончания кредита

Прописка

В любом регионе РФ

Занятость

Любая форма занятости

Доходы

Любой вид дохода

Параметры кредита

Сумма кредита

От 500 тыс. до 20 млн.

От 500 тыс. до 10 млн.

От 500 тыс. до 5 млн

Размер кредита

До 85% от цены объекта

До 70% от цены объекта

До 50% от цены объекта

Решение по кредиту

От 1 до 5 дней

От 1 дня до 3-х дней

От 1 дня до 3-х дней

Процентная ставка

11,6-13,25%

13,5-15,5%

Ставка 18-21%

Срок кредита

От 6 мес. до 20 лет

От 6 мес. до 20 лет

От 6 мес. до 20 лет

Документы

1) Паспорт;
2) Снилс;
3) Документы на недвижимость:


  • Право собственности;
  • Документ-основание;
  • Кадастровый или технический паспорт.

Доходы

4) Копия Трудовой книжки
5) Справка о доходах

Любое подтверждение дохода:

Любое подтверждение дохода:

Кредитная история

Хорошая, просрочки практически не допускались

Не было просрочек более 89 дней подряд

Регулярные просрочки, в том числе, более 90 дней подряд

Какие документы нужны для кредита под залог недвижимости

Основные документы для всех клиентов:

  • паспорт;
  • снилс;
  • право собственности (выписка ЕГРП);
  • документ-основание (договор купли-продажи, дарственная и тд).
  • кадастровый или технический паспорт.

Дополнительные документы (по желанию клиента):

  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах за 6 мес.;
  • выписка из ПФР о размере пенсии за 6 мес.

Если собственник бизнеса (по желанию собственника бизнеса)

  • учредительные документы;
  • договор аренды при наличии;
  • договора с контрагентами;
  • 2 последние декларации;
  • подтверждение уплаты налога за 2 последних периода;
  • управленческая отчетность при наличии;
  • выписка по счету организации за 12 месяцев;
  • документы на активы (квартира, дом, земля, машина и тд).

Если квартира куплена в браке, требуется от супруга-(и) для нотариуса:

  • паспорт супруга-(и);
  • снилс супруга-(и);
  • свидетельство о браке;

При подписании кредитного договора должно быть нотариальное согласие супруга на залог, данное согласие нужно банку и регистратору сделки.

Если квартира куплена до брака, или подарена во время брака согласие супруга и документы супруга не требуются.

Процедура рассмотрения заемщика

Анализируется любая информация доступная о клиенте из всех источников, любое расхождение или негатив - это отказ. В каждом банке свои правила и требования, мы знаем все моменты, поэтому для нас решаема практически любая ситуация при наличии адекватного залога, не станет проблемой и следующие моменты на которые смотрит банк:

  • во-первых, смотрится кредитная история и скоринговый балл;
  • во-вторых, Ваша биография проверяется службой безопасности;
  • проверка долгов ФССП, ЖКХ, ГИБДД, алименты;
  • анализ разговора по телефону с клиентом, контактными лицами, работодателем;
  • анализ самого работодателя и его бизнеса;
  • принадлежность клиента к любому бизнесу (ИП, директор, учредитель), могут отказать только из-за этого, либо попросить предоставить полный пакет документов по бизнесу, включая выписку по оборотам, договора с контрагентами, декларации, баланс, управленческую отчетность с возможным выездом на место ведения бизнеса;
  • проверка платежеспособности, возможна и проверка через ПФР на наличие пенсионных отчислений;
  • анализ предоставленных документов на выявление фальсификата.

Могут ли отказать после одобрения, когда смотрят залог

Да, конечно, могут. Фактически в банке 2 одобрения, это одобрение заемщика, и одобрение недвижимости. Бывает так, что клиенту одобряют, но из-за объекта залога деньги не удастся получить.

Возможные причины:

  • маленькая стоимость объекта;
  • выявлено завышение объекта;
  • удаленность объекта от крупного города;
  • расположение объекта не в городе;
  • деревянные или смешанные перекрытия;
  • большой износ недвижимости;
  • ошибки в документах, например не верно указаны размеры площади;
  • текущий ремонт в квартире;
  • нет некоторых документов, которые запрашивает банк;
  • жилье не надлежащего качества;
  • перепланировки незаконные, в том числе о которых клиент мог и не знать;
  • сокрытие информации, которая может быть проверена;
  • моменты, которые по мнению банка не позволят выплачивать клиенту кредит;
  • сомнительная цель кредита;
  • отказ одного из собственников от сделки;
  • фальсификат документов;
  • выявлен негатив от контактного лица;
  • появились просрочки по кредитам;
  • появились новые кредиты;
  • наличие долга за ЖКХ;
  • не ликвидный залог;
  • недвижимость не страхует страховая компания;
  • сомнительные операции по продаже этой недвижимости предыдущими собственниками.

Мы работаем с 2010 года, нами было проведено 256 залоговых сделок, чего мы только не видели, если честно мы готовы к любому развитию событий, поэтому найдем выход из любой ситуации. Все моменты, которые могут помешать получению денег, проверяется только нашим руководством, ошибки исключены.

Процедура рассмотрения объекта после одобрения и выдача денег

После одобрения клиента, необходимо сделать следующее:

1. Заказать оценку недвижимости.

Необходимые документы для оценщика:

  • паспорт собственника;
  • право собственности (выписка ЕГРП);
  • документ-основание (договор купли-продажи и тд);
  • техническая документация.

Заказывается оценка в аккредитованной оценочной компании, важный момент сумма кредита будет зависеть от оценки, обычно это 50-70% от цены недвижимости, но в наших вариантах подбора кредитования есть и до 85% от оценочной стоимости объекта. По времени оценка делается максимум 3 рабочих дня, стоимость оценки примерно 3000 рублей в Нижнем Новгороде.

2. Заказать в ЖЕКе, ДУКе, ТСЖ и тд.

  • справку о составе семьи (кто прописан);
  • справку об отсутствии долга за коммунальные платежи.

Данные справки даются чаще всего в день обращения и предоставляются бесплатно.

3. Банк проверяет залог и все предоставленные документы по залогу на соответствие требованиям и на юридическую чистоту.

Данная проверка длится 1-2 рабочих дня, если нет отклонений.

4. Поиск страховой компании в течении одного дня.

5. Согласование сделки и назначение даты выдачи.

6. Подписание документов в банке.

Необходимые документы на сделке:

  • паспорт;
  • снилс;
  • документы на недвижимость.

На сделке как правило присутствует страховщик, ему нужно оплатить страховку по тарифам страховой компании, в среднем стоимость страховки 1% от суммы кредита, страховка оплачивается как правило ежегодно.

7. Регистрация сделки.

После подписания кредитного договора Вы либо следуете с работником банка в МФЦ для регистрации сделки. Регистрация длится около 5 рабочих дней и 2 дня на доставку документов обратно в МФЦ. Важный момент при себе необходимо иметь деньги для оплаты госпошлины на момент написания статьи это 1000 рублей. Либо можно никуда не ходить и зарегистрировать сделку онлайн это ускорит процедуру выдачи примерно до 3х рабочих дней, но за это необходимо заплатить в кассу банка в среднем 5000 рублей.

8. Получение денег

После подтверждения регистрации залога, если документы сдавались в МФЦ нужно взять подтверждающий документ и приехать в банк на выдачу, примерно через час деньги у Вас на руках.

Дополнительные траты в сделке

1. Оценка недвижимости, стоимость для квартир в среднем 3000 рублей для Н. Новгорода. 4000 рублей для остальных городов Нижегородской области.

2. Страховка:

  • может оплачиваться ежегодно в размере 0,5-1,5% от суммы кредита, в данном случае необходимо иметь с собой деньги на сделке. Пример сумма кредита 2000 000 рублей+10% от суммы кредита, (этот процент закладывает страховщик при расчете страховки), страховой тариф 1%, в данном случае нужно на сделке иметь сумму 22000 рублей. В последующие годы страховка уменьшается и начисляется на остаток долга по кредиту.
  • может быть включена в кредит за весь срок кредитования, в данном случае денег иметь на сделку не нужно. Но в этом случае придется платить процент за страховку.

3. Нотариус, в редких случаях требуется нотариальное разрешение и заверение, оплата по тарифам нотариуса. У всех нотариусов тарифы одинаковые.

В каких случаях нужен нотариус?

  • если требуется разрешение супруга – примерная стоимость 2000 рублей.
  • при наличии людей дееспособность которых нужно подтвердить (например, при возрасте одного из собственников более 75 лет).

4. Некоторые банки взимает различные комиссии, например комиссию за уменьшение процентной ставки, оплатил комиссию - ставка 15%, не оплатил комиссию - ставка 25%, причем размер комиссий доходит до сотен тысяч, на это стоит обратить внимание, и об этом как правило сообщаться только на подписании кредитного договора. Данная комиссия прибавляются к сумме кредита.

5. Регистрация сделки:

  • в МФЦ – госпошлина 1000 рублей делится на всех участников сделки, банк тоже участник сделки. Например если один собственник закладывает квартиру банку, 1000 рублей делится на 2, в этом случае клиенту необходимо оплатить госпошлину 500 рублей за регистрацию сделки, не забывайте про комиссию терминала при оплате госпошлины.

Комиссию можно избежать, если есть приложение Сбербанк онлайн, тогда можно оплатить бесплатно через QR-код.

  • через онлайн регистрацию. В данном случае регистрация происходит в банке, стоимость будет 5000 рублей с учетом госпошлины, регистрация сделки займет 3 рабочих дня. В некоторых банках регистрация предоставляется бесплатно.

Внимание, с небольшой вероятностью возможен сбой в Росреестре и\или платеж может зависнуть. В случае сбоя регистратор не зарегистрирует сделку пока не пройдет платеж.

Сроки рассмотрения и получения денег

  1. Одобрение заемщика – максимум 3 дня после предоставления всех необходимых документов.
  2. Оценка недвижимости – максимум 3 дня после предоставления всех необходимых документов.
  3. Одобрение залога – максимум 2 дня.
  4. Поиск страховой компании и назначение даты сделки – 1 день.
  5. Регистрация сделки от 3 до 7 рабочих дней.
  6. Получение денег только после регистрации залога – 1 час.

Итог: минимум через 12 рабочих дней можно получить деньги.

Плюсы и минусы залогового кредита

Плюсы:

  • он дешевле потребительского кредита без залога;
  • можно получить сумму больше, чем в потребительском кредите без залога;
  • при наличии адекватного залога можно решить практически любую ситуацию;
  • длительный срок кредита от 12 мес. до 240 мес., что позволяет уменьшить финансовую нагрузку;
  • возможность досрочного погашения и вывод из под залога в любое время после выплаты всего долга;
  • кредит как правило застрахован, при наступлении страхового случая, долг выплачивает страховая компания;
  • квартира остается у собственника, не нужно переоформлять в собственность банка;
  • продать можно в любой момент, если покупатель с наличными деньгами.

Минусы:

  • квартира в залоге, не будешь платить по кредиту – отберут квартиру;
  • нужно ждать примерно 2 недели для получения денег;
  • нельзя подарить квартиру в залоге.

Можно ли рефинансировать кредит под залог

Да можно, для этого необходимо:

  • паспорт;
  • снилс;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • документы на недвижимость;
  • кредитный договор и график платежей;
  • справка об остатке долга и исправности платежей по кредиту.

Срок рассмотрения заявки 5 рабочих дней, при этом можно не только рефинансировать текущий долг, но и дополнительные кредиты, а так же получить деньги на руки при необходимости.

Гарантия Успеха как работает с кредитом под залог недвижимости

Мы партнеры многих банков, ориентируемся в кредитовании как рыба в воде. Вам не нужно думать в какой банк обратиться и где Вы получите одобрение. Мы поможем получить одобрение с первого раза и максимум за 2 дня. Вам нужно только оставить заявку и выбрать удобное время для визита. Доверьтесь кредитному брокеру Гарантия Успеха, если Вам нужен кредит под залог с большой вероятностью и при этом Вы не хотите переплачивать лишнего банкам. Мы провели 256 сделок по состоянию на 01.08.2019 год, не является проблемой для нас - закредитованность, отсутствие официального дохода, с нами можно получить кредит даже без звонка к работодателю. Основные документы – это паспорт, снилс и документы на недвижимость.

Как мы работаем:

  1. Гарантия Успеха бесплатно всем клиентам проверяет кредитную историю. Проверка занимает 10 минут;
  2. Мы заранее скажем получите Вы кредит или нет, мы знаем все требования банка, залоговиков, страховщиков, оценщиков. Мы не тратим время клиента на пустое ожидание и бессмысленные заявки. Мы привыкли все делать с первого раза. Ответ дадим в течении одного дня о возможности получения денег;
  3. Заранее обговариваем все условия и затраты – по кредиту все параметры и по услугам нашей компании.
  4. Мы решим практически любые проблемы как с одобрением клиента, так и с одобрением залога;
  5. Любая форма занятости и подтверждения дохода, хоть устно. Есть программы без звонка к работодателю;
  6. Любые ошибки исключены, занимается всем только руководство компании, и компания имеет доступ ко всем необходимым программам для работы;
  7. Быстрое одобрение как клиента, так и залога. Мы не откладываем заявку в долгий ящик, все необходимые документы по залогу запрашиваются заранее и проверки осуществляются параллельно и без простоев. Потратим максимум 2 дня на одобрение клиента. Деньги в среднем через 12 рабочих дней на руках.
  8. Оплата за услуги компании Гарантия Успеха только после получения кредита. Помните, деньги вперед - только у мошенников.

Пример из практики.

У клиентки было очень много кредитных карт и кредитов, ежемесячный платеж более 35 000 рублей, работала не официально и зарабатывала не более 40 000 рублей. Работодатель не хотела подтверждать занятость, даже по телефону. В итоге мы разработали схему кредитования под залог недвижимости без звонка к работодателю, одобрение в течение 2х дней, деньги получены через 14 дней после регистрации.

Итог работы:

  • 800 000 рублей сумма кредита;
  • срок кредита 15 лет;
  • платеж по кредиту 11475 рублей в месяц;
  • оплата наших услуг - 40 000 рублей после получения кредита.

В результате клиентка сохранила свою кредитную историю и ежемесячный платеж стал комфортным для оплаты.

Обращаясь к нам Вы попадаете в надежные руки, Гарантия Успеха работает с 15 июня 2010 года, ИНН 5258090720 для проверки через любой источник.

Гарантия Успеха работает честно и без предоплат. Наш договор – нажмите здесь для ознакомления.

Мы против любых предоплат и обмана клиентов – читайте здесь как не стать жертвой мошенников и как выбрать надежного кредитного брокера.

Оформить кредит