Особенности продажи ипотечной квартиры

В последнее время на рынке недвижимости наблюдается рост количества сделок с ипотечными квартирами. Причин здесь может быть много – начиная от банального снижения финансовых возможностей населения, до индивидуальных ситуаций, связанных с разделом имущества, переездом на другое место жительства и так далее.

В данной статье поговорим об особенностях купли-продажи находящейся в ипотеке жилой недвижимости, а также обсудим все нюансы такого рода процедур.

Можно ли продать квартиру в ипотеке?

Согласно законодательству РФ продать квартиру, которая была приобретена с помощью ипотеки, вполне возможно. Однако, при этом, важно понимать, что для совершения подобных процедур необходимо не только время, но и некоторые финансовые средства, которые придется затратить на подготовку соответствующей документации и посещения различных инстанций.

Итак, продать взятую в ипотеку жилую недвижимость можно следующими нижеперечисленными способами.

Досрочное погашение ипотеки с помощью задатка покупателя?

Теоретически, данная схема продажи квартиры с использованием задатка для выплаты долга по ипотеке выглядит достаточно простой. Однако, для успешного проведения такой сделки следует пройти несколько этапов:

• связаться с банком, который выдал ипотечный кредит, и получить информацию о текущей сумме задолженности, запросив одновременно с этим разрешение на досрочное ее погашение;
• получив одобрение от банковской структуры, необходимо составить договор купли-продажи и заверить документ у нотариуса;
• выписать всех жильцов из квартиры;
• взять у покупателя задаток, соответствующий сумме ипотечного долга;
• внести полученную сумму в банк, где была взята ипотека.

Только после того, как долг по ипотеке будет полностью погашен, продавцу останется лишь передать покупателю права собственности на жилье и получить от него остаток денег, указанный в договоре.

Важно понимать, что вышеприведенная схема может меняться в зависимости от пожеланий и возможностей продавца и покупателя, а также требований банка, выдавшего ипотечный кредит. Также, при совершении подобного рода процедур рекомендуется предварительно обращаться за консультацией к юристу или специалистам в области недвижимости для получения профессиональных рекомендаций.

Погашение долга по ипотеке по ходу сделки

Такая схема продажи ипотечного недвижимого имущества обеспечивает безопасность и контроль процесса передачи прав собственности и денег от продавца к покупателю. При этом, в данном случае, банк является получателем задатка, что гарантирует надежность и исполнение обязательств продавцом.

Последовательность действий при такой процедуре выглядит следующим образом:

• покупатель открывает две ячейки - одну для выплаты остатка долга продавцу, другую - для суммы непогашенной ипотеки;
• после составления договора купли-продажи происходит регистрация сделки;
• деньги, полученные из депозитарной ячейки, используются для расчета с долгами;
• залоговое обременение переходит к покупателю, а остаток денег переводится банку, в результате чего залоговое обременение снимается.

Важно отметить, что при продаже ипотечной квартиры таким способом, банк контролирует весь процесс и является гарантом безопасности сделки.

Продажа квартиры с долгами по ипотеке

Продажа недвижимости с долгами по ипотеке отличается значительной сложностью. Поскольку у покупателя нет денег, чтобы полностью закрыть ипотечные долги, возможной схемой будет являться переоформление долговых обязательств на другого человека. Однако, это может привести к изменению условий по кредиту для продавца.

Важными факторами, которые будут учитываться при переоформлении ипотеки, являются ежемесячный доход, пенсионные отчисления и кредитная история. Именно эти, а также некоторые другие данные банк будет анализировать при принятии решения.

Данная процедура, как правило, состоит из следующих последовательных этапов:

• покупатель находит достаточное количество средств для выплаты остатков по ипотечному долгу;
• покупатель и продавец заключают договор задатка и оформляют сделку с последующим ее заверением у нотариуса;
• после этого покупатель переводит сумму долга в банк для его погашения, в результате чего снимается залоговое обременение;
• затем покупатель оформляет новую ипотеку на сумму, которую должен выплатить продавцу.

Когда все юридические процедуры завершены, оформляется окончательная сделка и банк-кредитор выдает средства покупателю, которыми он рассчитывается с продавцом.

Важно отметить, что это сложный и длительный процесс и не каждый покупатель будет готов связываться с такой сделкой из-за высоких рисков. Поэтому, перед покупкой ипотечной квартиры по такой схеме рекомендуется консультироваться с профессиональными агентами по недвижимости или юристами, чтобы обеспечить оптимальную безопасность и прозрачность сделки.

Продажа квартиры в ипотеку банком

Если у заемщика нет возможности и знаний, чтобы продать взятую в ипотеку квартиру самостоятельно, есть вариант обратиться непосредственно к банку-кредитору.

Если данное предложение будет принято финансовой организацией, то банк будет стремиться продать недвижимость как можно быстрее и по максимально выгодной для него цене. Однако, в таком случае, продавец может оказаться в невыгодном положении и не получить ничего. Поэтому, перед тем как решиться на этот шаг, стоит тщательно взвесить все возможные последствия и рассмотреть альтернативные варианты урегулирования ситуации.

Как поступить, если банк не дает согласие на продажу ипотечной квартиры?

Если банковская организация отказывается дать согласие на продажу оформленной в ипотеку квартиры, возможны следующие варианты действий:

• обращение за юридической консультацией для ознакомления с деталями законодательной базы, оценки собственных возможностей и поиска иных способов решения проблемы;
• предложение банку альтернативных и выгодных ему вариантов;
• поиск покупателя с помощью агентства недвижимости;
• переоформление ипотеки с целью изменения ее условий или подбор нового заемщика.

Список документов на продажу ипотечной квартиры

Для совершения процедуры купли-продажи следует подготовить следующий список документации:

• свидетельство о праве собственности на квартиру;
• договор купли-продажи недвижимости;
• справку о задолженности по коммунальным платежам;
• акт приема-передачи;
• выписку из ЕГРН о кадастровой стоимости жилого объекта;
• справку о составе семьи;
• копию паспорта собственника;
• документы о наличии залогового обременения (если есть);
• справку о наличии ипотечного кредита (если есть);
• платежные документы об оплате коммунальных услуг.

Разумеется, список документов может варьироваться в зависимости от требований конкретного банка.

Обязательна ли выплата налога с продажи ипотечной квартиры?

При продаже ипотечного жилья ставка налога составляет 13% от вырученной суммы. Однако, если вы владеете недвижимостью свыше 5 лет, обязательства по выплате налога снимаются на законодательном уровне.

Если вам необходимо срочно продать взятую в ипотеку жилую недвижимость, а вы сомневаетесь в своих знаниях, обязательно обратитесь в компанию «Гарантия Успеха» по телефону 8 (831) 41-333-46, и мы поможем вам успешно решить этот вопрос.