В каких случаях банк может повысить кредитную ставку

В последнее время в кредитной практике все чаще происходят случаи, когда банковская организация взимает с заемщика более высокий процент по действующему кредиту, чем тот, который был изначально указан в договорной документации. Казалось бы, с точки зрения законодательства повышение ставки в одностороннем порядке запрещено. Однако, при детальном рассмотрении этого вопроса, в ряде случаев банк имеет полное право изменять условия в свою пользу.

В данной статье рассмотрим ситуации, при которых финансовая компания может пойти на повышение ставки по кредиту.

Причины увеличения процентов

На самом деле полномочий для увеличения взимаемого процента по кредитному обязательству у той или иной банковской организации предостаточно, что подтверждено соответствующей законодательной базой (ФЗ «О потребительском кредите»). При этом, не все заемщики знакомы с этими нюансами.

На сегодняшний день рассматриваются следующие ситуации, когда банк может повысить ставку по кредиту.

Нецелевое использование финансовых средств

Если заемщик тратит полученные в кредит деньги не по назначению, указанному в договоре, банк может увеличить процентную ставку или применить другие санкции, например, потребовать досрочного погашения.

Как правило, финансовые организации могут отслеживать, куда уходят взятые в долг деньги и соответствуют ли действия заемщика указанным в договоре целям кредитования. Таким образом, если вы, например, оформляете кредит на обучение, но приобретаете заграничный тур на море, банк может задать вопросы и применить взыскания.

Отказ от кредитной страховки

В Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)» нет прямого указания на то, что повышение процентной ставки зависит от отказа заемщика от страхования рисков. Однако, если в вашем договоре указано, что на уровень этой самой ставки влияет наличие страховки, а вы отказались от нее, банк может повысить процент. Чтобы избежать подобных ситуаций, перед подписанием кредитного договора следует крайне внимательно изучать все условия и уточнять любые непонятные моменты у сотрудников банка.

Просрочка выплат по долговым обязательствам

Если заемщик не выполняет свои обязательства по погашению кредита в срок, банк может применить штрафные условия или повысить ставку с целью компенсации вероятных рисков.

В любом случае, представители банковской организации обязаны уведомить заемщика о любых изменениях условий кредитного договора и не увеличивать ставку без его предварительного согласия.

Изменение ставки ЦБ

Иногда, ЦБ России достаточно радикально корректирует свою процентную ставку в сторону увеличения, ввиду чего коммерческие банковские структуры вынуждены оперативно менять свою финансовую политику и, в ряде случаев, ранее установленные условия предоставления кредитных продуктов. Несмотря на то, что такая причина увеличения кредитного процента крайне маловероятна, она, все же, имеет место быть.

Что делать, если банк все же повысил ставку?

Если банк поднял ставку по кредитным обязательствам, либо совершил иные действия, с которыми заемщик не согласен, последнему рекомендуется рассмотреть несколько вариантов развития дальнейших событий:

• Во-первых, необходимо повторно и уже более внимательно изучить прописанные в договорной документации условия и выяснить, имеются ли в ней отметки, разрешающие увеличение процентов по текущему кредитному продукту. Дело в том, что в договорах не редко присутствуют малозаметные пункты, оформленные мелким шрифтом или размещенные на последних страницах, где содержатся далеко не полезные для заемщика поправки;
• Во-вторых, если вы не нашли какой-либо информации, допускающей самоличное повышение банком ставки на действующий кредит, обратитесь к его представителям для выяснения всех обстоятельств;
• Если же увеличение процента произошло по независящим от заемщика причинам, следует составить и направить претензию на адрес банковской организации. Готовая форма должна иметься на официальном сайте в соответствующем разделе;
• В случае, когда руководство банка не отреагировало должным образом и не решило проблему, заемщику необходимо обратиться в Банк России с официально оформленной жалобой. Такой документ заполняется в произвольном виде в разделе «Интернет-приемная» на ресурсе ЦБ РФ с приложенными копиями договора, переписки с банковскими сотрудниками (можно скрины), а также иными связанными с данным вопросом бумагами. На рассмотрение запроса и составление ответа уходит примерно 30 дней, хотя в ряде случаев это время может составлять порядка 2-х месяцев.

Отметим здесь, что помимо ЦБ РФ заемщик может отправлять жалобы и в другие компетентные инстанции: Федеральную антимонопольную службу, прокуратуру, Роспотребнадзор.

Как можно решить вопрос быстрее?

Если у вас возникли того или иного рода проблемы, связанные с увеличением кредитной ставки, а вы не обладаете нужным уровнем компетенции в сфере банковского кредитования, обратитесь к опытным кредитным брокерам компании «Гарантия Успеха».

Просто позвоните по телефону 8 (831) 41-333-46, и наши специалисты предоставят нужную информацию, сообщив порядок дальнейших действий.