Кредит на пополнение оборотных средств

Кредит на пополнение оборотных средств — один из самых популярных видов банковских услуг для бизнеса, наряду с овердрафтом, лизингом и коммерческой ипотекой.

В этой статье мы расскажем о том, что такое оборотный кредит, какова его специфика и в каких случаях он может понадобиться предпринимателю.

Зачем нужен кредит на оборотку?

Займы на пополнение оборотного капитала относятся к целевому кредитованию. Они актуальны в тех случаях, когда предприятию срочно необходимо расширить производство или вложить деньги в какой-либо проект, который в краткосрочной перспективе принесёт прибыль, что позволит относительно быстро вернуть долг банку. Вот наиболее частые причины для оформления такого кредита:

• Проведение маркетинговой кампании;
• Сезонная закупка продукции;
• Расширение ассортимента товаров;
• Приобретение производственного оборудования;
• Открытие нового филиала;
• Текущие расходы: выплата арендной или заработной платы, налогов и т. д.

Основной особенностью кредита под оборотные средства является короткий срок погашения: не более трёх-четырёх лет. При этом график погашения рассчитывается банком индивидуально: он может быть как стандартным (в виде ежемесячных выплат), так и сезонным (что актуально для определённых видов бизнеса). Процентная ставка тоже может быть индивидуальной и варьироваться в зависимости от разных факторов: политики банка, срока кредита, суммы, кредитной истории клиента и т. д. Взять кредит на пополнение оборотных средств можно как под залог, так и без него.

Условия для оформления оборотного кредита для бизнеса

Чтобы получить кредит на оборотные средства, юридическому лицу необходимо соответствовать ряду критериев:

• Регистрация и ведение деятельности на территории Российской Федерации;
• Срок существования компании или ИП — не менее трёх месяцев (в некоторых банках — не менее шести, а кое-где и от года);
• Стабильная прибыль, сопоставимая с суммой получаемого кредита;
• Хорошая кредитная история и отсутствие налоговых задолженностей.

Если ваш бизнес соответствует вышеозвученным требованиям, перед подачей заявки на кредит для пополнения оборотного капитала вам нужно будет собрать комплект документов, включающий в себя свидетельство о регистрации фирмы, удостоверения личности учредителей, а также документы, подтверждающие платёжеспособность организации. Точный список необходимых документов вам предоставит банк.

Когда не стоит брать кредит на пополнение оборотных средств?

Стоит учитывать, что получение кредита на оборотные средства для ООО или ИП не всегда является хорошей идеей.

К примеру, если вам требуется очень крупная денежная ссуда, лучше всего сделать ставку на стандартный долгосрочный кредит для юр. лиц, так как в случае каких-либо неудач, от которых не застрахован ни один бизнес, выплатить оборотный кредит на большую сумму может быть очень проблематично. Вы рискуете остаться с серьёзными долгами, потерять залог или даже обанкротиться.

Также воздержаться от кредита на финансирование оборотного капитала стоит в том случае, если у бизнеса уже есть другие незакрытые кредиты. Сможете ли вы без потерь выплачивать ещё один? Обязательно оцените все риски.

Помощь в получении кредита на оборотный капитал

Краткосрочные кредиты на пополнение оборотных средств относятся к той категории займов, которые оформляются из расчёта получения наибольшей выгоды. Поэтому, планируя подачу заявки в банк, стоит обращать пристальное внимание на условия кредитной программы: максимальные сроки и суммы, процентная ставка и многое другое.

Для того, чтобы не прогадать и сделать удачный выбор, лучшим решением будет обратиться к кредитному брокеру.

Преимущества сотрудничества со специалистом очевидны:

• Подробная консультация по всем вопросам, связанным с кредитованием бизнеса;
• Выбор самой эффективной программы из представленных на рынке;
• Помощь на всех этапах сделки с банком: от сбора документов до подписания кредитного договора;
• Высокий процент одобрения заявки даже при неполном соответствии требованиям банка;
• Получение персональных выгод при условии партнёрства брокерской компании с банком: скидка на процентную ставку, увеличенный срок погашения, гибкий график выплат и т. д.

Предпринимателям из Нижнего Новгорода свои услуги предоставляет коллектив профессиональных кредитных брокеров из ООО «Гарантия Успеха». Мы работаем на рынке кредитования юридических лиц с 2010 года и собрали множество отзывов от благодарных клиентов. Имея партнёрство с большинством крупных банков региона, для нас не составит труда найти наиболее выгодное предложение для нашего заказчика. Работаем строго по договору и без предоплаты.

Обращайтесь к нам по телефону 8 (831) 41-333-46 или оставляйте онлайн-заявку с вашими контактными данными у нас на сайте.