Открытие и расширение бизнеса зачастую требует крупных финансовых вложений, и лишь редкий предприниматель может похвастаться наличием всей необходимой для развития компании суммы. Подчас кредитование остаётся единственным приемлемым вариантом.
Однако далеко не каждый банк по умолчанию предоставляет юр. лицам выгодные условия: бизнес считается слишком рискованным вложением, поэтому сумма выдачи, процентная ставка и срок кредитования для ИП или ООО часто оставляют желать лучшего.
Как же получить крупную ссуду на длительный срок и под низкий процент? Решение есть — оформить в залог имущество.
Кредит под залог юридическим лицам
Кредит бизнесу под залог имущества получить значительно проще, чем без залога. Одобрить заявку могут даже совсем молодой компании или фирме, учредители которой имеют тёмные пятна в кредитной истории. Отличительными чертами подобных займов являются:
- Сниженная процентная ставка (на 3 — 6% ниже средней);
- Размер ссуды — до 80% от стоимости заложенной собственности;
- Залог не должен находиться в обременении;
- Право собственности на залог должно принадлежать заёмщику (непосредственно юр. лицу или его учредителю);
- Залог должен быть застрахован.
Какое имущество принимается в качестве залога? Любой крупный, дорогостоящий актив. Наиболее часто в этой роли выступают:
- Недвижимость (квартира, дом с участком, таунхаус, коммерческое помещение и т. п.);
- Транспортное средство (легковой или грузовой автомобиль, автобус, микроавтобус и т. п.);
- Производственное оборудование или спецтехника;
- Кредитуемый бизнес.
Теперь разберёмся подробнее, как выдаются кредиты под залог имущества юридических лиц.
Кредит для бизнеса под залог недвижимости
Обременение может быть наложено на любое недвижимое имущество жилого или нежилого типа при условии соответствия объекта ряду требований:
- Местонахождение на территории Российской Федерации;
- Хорошее состояние;
- Наличие всех необходимых сетей и коммуникаций;
- Соответствие типа объекта целевому назначению земельного участка, на котором построено здание.
Также банки обращают внимание и на другие факторы, влияющие на ликвидность объекта: инфраструктуру, год возведения здания и т.д.
Список документов, необходимых, чтобы получить кредит под залог недвижимости юридическим лицам, включает в себя:
- Свидетельство о регистрации ИП или ООО;
- Паспорт ИП, директора ООО и/или учредителей ООО;
- Уставная документация;
- Бухгалтерская отчётность;
- Налоговая отчётность;
- Лицензии (при необходимости);
- Свидетельства о праве собственности на залоговую недвижимость;
- Акт оценки стоимости объекта недвижимости (необходимо будет предъявить после положительного решения банка).
Кредит для юр. лиц под залог автотранспорта
Прежде, чем взять кредит юридическим лицам под залог автомобиля, следует помнить, что не на каждое транспортное средство банк согласиться наложить обременение. Машина должна соответствовать следующим параметрам:
- Хорошее техническое состояние;
- Год выпуска: не ранее 6 лет для отечественных авто и 10 для иномарок;
- Наличие права собственности на ТС у заёмщика.
После одобрения заявки банк потребует оформить страховку Каско.
Документы для оформления кредита для бизнеса под залог автомобиля:
- Свидетельство о регистрации компании или индивидуального предпринимателя;
- Устав;
- Удостоверения личности ИП либо учредителей ООО/директора ООО;
- Налоговая и бухгалтерская отчётность;
- Лицензии (для определённых видов деятельности);
- Документы на авто (ПТС, свидетельство о регистрации в ГИБДД).
Кредит под залог оборудования для юридических лиц
Если у соискателя не имеется в собственности транспорта либо недвижимого имущества, он может оформить в залог производственное оборудование.
Какие требования в данном случае предъявляются к залогу?
- Исправное техническое состояние;
- Наличие договора гарантийного обслуживания;
- Оборудование должно быть приобретено у производителя или официального дилера.
Какие документы необходимо будет предоставить?
- Паспорта (ИП либо учредителей ООО/директора ООО;
- Уставные документы;
- Налоговые декларации;
- Бухгалтерская отчётность;
- Документы на залоговую технику или оборудование;
- Лицензии (если деятельность фирмы подлежит лицензированию).
После одобрения необходимо будет оценить рыночную стоимость оборудования и предоставить соответствующие данные банку.
Кредит на покупку бизнеса под залог самого бизнеса
Иногда в качестве залога выступает само кредитуемое юридическое лицо. Как правило это происходит в том случае, когда ссуда оформляется непосредственно под покупку готового бизнеса.
Примерный перечень требований в данном случае такой:
- Прибыльность бизнеса;
- Срок существования фирмы — не менее года;
- Отсутствие у компании задолженности по кредитам;
- Имущество юр. лица (коммерческие площади, оборудование и т.д.) не должно находиться в залоге;
- Белая бухгалтерия и отсутствие проблем с законом.
Документы, которые вам потребуются:
- Паспорт ИП/директора и всех учредителей;
- Свидетельство о регистрации юридического лица;
- Уставные документы;
- Бухгалтерская и налоговая отчётность;
- Лицензии (если нужны);
- Документы на всё движимое и недвижимое имущество, находящееся в собственности у юр. лица.
Помощь юридическим лицам в оформлении кредита под залог
Кредиты на развитие бизнеса под залог — популярное направление в спектре банковских услуг. Эти кредитные программы позволяют относительно легко получить большую сумму на выгодных условиях. Тем не менее оформление подобного займа несёт в себе довольно много рисков, ведь в случае если бизнес не заладится, есть вероятность не только потерять прибыль и вложенные собственные средства, но и ценное имущество, оформленное в залог. Поэтому каждый дальновидный предприниматель перед подачей заявки в банк долго взвешивает все за и против, размышляя, как сделать процесс погашения кредита максимально лёгким.
Самый надёжный способ не прогадать — обратиться за помощью к профессиональным кредитным брокерам. Финансовый посредник окажет вам полный спектр услуг по содействию в кредитовании бизнеса:
- Подробная консультация с разъяснением всех нюансов залоговых кредитных программ;
- Правильное заполнение анкеты
- Помощь в сборе документов;
- Переговоры с сотрудниками банка с целью добиться одобрения вашей заявки;
- Помощь с оценкой имущества.
Участие специалиста не только увеличит вероятность одобрения займа, но и поможет получить персональные выгодные условия, такие как скидка на процентную ставку, отказ от страховки, увеличенный срок погашения и т. д.
Ищете надёжного кредитного брокера в Нижнем Новгороде? ООО «Гарантия Успеха» обладает богатым опытом работы на банковском рынке этого региона. Мы оказываем квалифицированную помощь в оформлении кредитов для бизнеса с залогом и без, коммерческой ипотеки, займов на покупку коммерческого транспорта и многое другое. Наши преимущества:
- Партнёрство почти со всеми значимыми банками Н. Новгорода;
- Налаженная схема работы, позволяющая добиваться положительного решения по заявкам наших клиентов более чем в 80% случаев;
- Прозрачная схема сотрудничества: по договору и с оплатой только по факту получения кредита для заказчика.
Кредит, оформленный через нас, до 50% выгоднее, чем при обращении в банк напрямую!
Наш телефон: 8 (831) 41-333-46.
Задайте напрямую