В настоящий момент банки предоставляют различного типа финансовые услуги, позволяющие получить крупные денежные средства, в том числе и для погашения задолженности предприятия. Одной из таких является подключение овердрафта.
Сегодня получить овердрафт для юридических лиц, обратившись в банковскую организацию, достаточно просто. Для предоставления услуги требуется небольшой пакет документов, а сама процедура занимает не так много времени. Однако здесь следует указать на ряд нюансов при использовании данного кредитного продукта и выдаваемой суммы займа, о которых мы расскажем в этом материале.
Объяснение термина овердрафт
Овердрафт - это кредитный продукт для юридических лиц, обеспечивающий предприятию возможность получать краткосрочные кредиты для покрытия текущих расходов или кассовых разрывов, даже если на расчетном счете не хватает средств. Таким образом банк предоставляет клиенту возможность уходить в минус на определенную сумму на его расчетном счете. Этот минус постепенно погашается, когда на счет поступают средства от клиентов или самого предприятия.
Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что он не требует залоговых обязательств и имеет более быстрый процесс оформления. Однако проценты по овердрафту могут быть значительно выше, чем по обычному кредиту, а в ряде случаев такой заем может негативно сказаться на дальнейшей кредитной истории предприятия.
Виды овердрафта
Овердрафты для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц можно разделить на несколько видов в зависимости от различных критериев:
- стандартный (классический) — это вид краткосрочного кредита, позволяющий юридическому лицу использовать больше средств, чем есть на его расчетном счете, за счет кредитного лимита, установленного банком. Это может быть полезно, если у компании возникают непредвиденные расходы или она не может дождаться поступления оплаты от своих клиентов. Условия получения овердрафта такого вида, как правило, не включает предоставления залога или дополнительного обеспечения. Однако организация, в этом случае, должна иметь хорошую кредитную историю и стабильный поток доходов. Кроме того, важно понимать, что оформление кредита в форме стандартного овердрафта может привести к тому, что компания будет платить достаточно высокую процентную ставку, даже если она не использовала все доступные средства. Это может привести к увеличению общей стоимости долгового обязательства и снижению прибыли;
- авансовый - такой вид овердрафта предоставляется на основе прогнозируемых доходов организации и ее кредитного рейтинга. При этом проценты начисляются на использованные суммы, а не на весь кредитный лимит, как в случае со стандартным овердрафтом. Кроме того, при такой форме кредитования может потребоваться залог или дополнительное обеспечение. В целом, авансовый овердрафт может быть полезным инструментом для компаний, которым нужны дополнительные средства, но они не готовы платить за них прямо сейчас. Однако им стоит пользоваться с осторожностью, чтобы избежать чрезмерной задолженности и негативного влияния на финансовое состояние компании;
- инкассаторский - это краткосрочный кредит в форме овердрафта, предоставляемый на основе ожидаемых доходов клиента от инкассации. В этом случае условия кредитования базируются на основании прогноза доходов клиента с учетом его кредитного рейтинга.
Ключевые преимущества офердрафта
Взять кредит-овердрафт будет выгодно по следующим причинам:
- быстрое согласование заявки и размеров лимита, а также получение необходимых средств;
- овердрафты обычно не требуют обеспечения, что в значительной мере упрощает процесс получения финансирования;
- полученный в банке или у брокера овердрафт можно использовать для оплаты различных расходов, а не только на определенные цели. Сюда входит возможность быстро погасить долг предприятия или эффективно покрыть иные временные финансовые потребности (например, кассовые разрывы).
Недостатки банковского продукта
Несмотря на достаточно аргументированные преимущества, овердрафт, как кредитный продукт, имеет следующие недостатки, о которых важно знать при его оформлении:
- высокие процентные ставки, составляющие до 30-40% годовых;
- ограниченный срок погашения, что может создавать дополнительные и не всегда выгодные финансовые обязательства для клиента;
- овердрафты могут привести к перерасходу средств и увеличению долгов, если клиент не контролирует свои расходы;
- банки могут взимать штрафы и комиссии за несвоевременное погашение овердрафта или перерасход средств;
- регулярное использование овердрафтов может негативно повлиять на кредитный рейтинг клиента, что может затруднить получение кредитов в будущем.
Воспользуйтесь помощью специалистов
Если вы планируете подключить овердрафт на максимально выгодных условиях, но не уверены в собственных знаниях и опыте, обратитесь к кредитным брокерам компании «Гарантия Успеха» по тел: 8 (831) 41-333-46.
Наши специалисты рассмотрят ваш случай с учетом индивидуальных запросов и помогут оформить овердрафт в банке, получив нужную сумму на банковскую карту или расчетный счет.
Задайте напрямую